财经新闻网消息：
其长期在金融机构购买金融产品，该金融机构的财务经理李某担任其个人理财顾问。 何女士在该金融机构的风险承受能力评估结果为稳定，因此在网点购买的理财产品均为低风险产品。 由于何某打算购买的低风险理财产品A已售罄，李某向其推荐了另一款中高风险理财产品B。 随后，为了达到认购理财产品B所需的风险承受能力，李某以该产品需要通过网银购买为由，向何某索要账户密码，并私下代表何某重新评估了客户的风险承受能力。他。 获得正风险承受水平结果后，何某利用其账户资金购买了高风险金融产品。 何某认购金融产品B时，李某仅要求何某签署风险揭示书等产品文件进行确认，但并未向其充分说明产品风险。 他自己也没有完整阅读产品说明书和其他产品文档。 此后，理财产品B出现了大额亏损。
什么是投资者适当性原则？
投资者适当性原则是指金融机构必须根据投资者的不同风险承受能力和产品的不同风险水平，向适当的投资者提供适当的产品或服务。
金融机构履行适当性义务既是“卖方责任”的主要内容，也是“买者自负”的前提和基础，保证金融消费者在充分了解金融消费者性质和风险的基础上独立做出决定的金融产品和金融服务。 并承担由此可能产生的利益和风险。
上述案例中，金融机构向客户销售高于其风险承受能力的金融产品，且未向客户充分披露金融产品的风险。 其未履行适当性义务，存在严重过错。 最终，法院判决该金融机构向何先生承担责任。 承担相应的损失赔偿责任。
金融机构如何进行适当性管理？
金融机构应当根据拟销售产品的投资组合、同类产品的过往表现、风险水平等因素，采用科学合理的方法对拟销售产品进行风险评级。 并通过风险问卷评估等方法划分投资者的风险承受能力水平。
金融机构只能向风险水平等于或低于其风险承受能力的投资者销售产品，并在销售文件中明确注明该产品适合销售的投资者范围。
（*以上等级划分仅供参考，不同机构的风险承受等级及产品风险等级名称和标准可能有所不同，请以产品说明书为准。）
投资者如何防范错配风险？
投资者在购买金融产品、接受金融服务时，应增强风险防范意识，理性投资，并注意以下几个方面：
消费者在购买金融产品前，应充分评估自己的财务状况、投资偏好、风险偏好等，并认真回答金融机构的风险承受能力评估问题。 在听取销售人员的适合性意见后，根据投资目标、财务状况、风险承受能力等做出审慎决策，选择与您风险承受能力相匹配的产品或服务，并确认您有能力独立承担后续的任何后果可能出现的投资风险。 能力。
消费者在购买金融产品时，应要求销售人员提供完整并仔细阅读的产品说明书、风险揭示文件及其他产品销售文件，重点介绍产品类型、风险水平、投资方向和目标、盈亏规则等，并警惕“安全”、“有保证”、“高收益”、“无风险”等与产品风险收益特征不相符的各种不当表述，切不可一味追求高收益而忽视高收益。风险。
消费者要积极配合金融机构对销售过程中的关键环节进行现场同步录音录像，结合自身实际情况如实回答问题，确保一旦发生纠纷，有据可查。
消费者如发现金融机构适当性管理不到位，应及时保留相关证据，如产品文件、通讯记录等，并向金融监管机构投诉。 如果自己的权益受到损害，也可以通过司法途径维护自己的权利。
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