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引领信托行业发展方向
2023年中央金融工作会议、中央经济工作会议相继召开，为信托业高质量发展、建设金融强国指明了新方向。 信托业要立足信托原有优势，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大文章，始终践行信托服务的政治性、民本性，提高专业水平，制定中国特色规划。 走出一条特色鲜明的信托业高质量发展道路。 2024年，信托业将全面进入新的发展阶段。 新监管制度、新评级标准、新市场环境、新盈利模式、新业务分类的“五新”模式将引领2024年信托行业的发展方向。
新监管体系为行业转型提供组织保障
资产管理部作为国家金融监管总局机构改革后新设立的部门，2023年底在《中国银行保险报》发文称，虽然信托公司、财富管理公司和保险资产管理公司均从事资产管理业务，各自的历史渊源、资源禀赋、监管方式等存在较大差异。 实现机构监管目标，需要整合现有资源，实现总局与派出机构的合理分工，逐步形成总局“管大事”、派出机构“管大事”的监管格局。日常管理”，加强上下联动，充分发挥监管合力。
资产管理部全面负责资产管理行业和机构的监管工作。 将有利于优化资产管理监管体系，加强对各类资产管理机构的监管和信托产品审批，有效助力行业转型，提高信托行业质量。 稳定性和可持续性。 这对于信托业的转型、创新、稳定具有重要意义。
新评级标准回归信任本源
2023年11月，监管部门发布《信托公司监管评级和分类监管暂行办法》。 此次发布的评级分级方法有几个突出亮点：
一、定位
业务转型权重有所提高，占比10%。 这对于当前信托行业在新的分类监管背景下加快业务转型，加速回归资产服务信托业务的原有定位具有重要的推动和明确的政策引导作用。 此次监管评级凸显“转型发展”主题，有利于落实新三分类要求、加快业务结构调整。 它在激励方面具有指导意义，在约束方面具有威慑作用，将对信托公司未来的发展产生重大而深远的影响。
第二个是联动
此次发布评级分类的目的是为分级分类监管创造条件、提供依据。 因此，评级与分类监管之间存在着明显且较强的联动性和同步性。 未来，在评级分类的基础上，对不同级别的六类信托机构实行分类监管、差异化监管，明确体现奖好限坏、奖好罚坏的原则。 。
三是落实
《暂行办法》的相关规定在量化方面非常具体，在实际操作中可操作性很强。 结合各个权重指标，每个级别都非常清晰。 简单来说，一至三级信托公司是经营正常、发展健康的公司，四至六级信托公司是问题严重、风险巨大的公司。 在初评阶段，《暂行办法》具体规定了哪些情况可以提升一级，哪些情况需要降低一级，甚至降低两级。 这使得信托机构的评级分级更具可操作性和可实施性。
总之，新的评级标准对于加快信托行业转型进程、回归原有定位具有积极的推动作用。
新市场环境下打造“核心竞争力”
过去，信托从事传统非标融资业务时，并没有面临激烈的竞争压力。 但在转型过程中，不同的市场环境会带来不同的挑战。 以投资于资本市场和债券市场的标准信托业务为例。 这个市场是一个高度成熟、竞争激烈的“红海”市场。 证券公司、基金公司无论是业务能力、市场份额，还是丰富的人才经验、专业团队、投资经验和风险防控能力，都是规范投资市场的主体。 这种先发优势是无法轻易改变和动摇的。 这是2024年信托公司进入规范投资市场必须面对的现实。
新盈利模式推动差异化发展
2024年，一系列监管新规将对信托公司的盈利模式产生深远影响。 新分类管理与新评级分类的结合，必将推动信托公司在差异化监管的规定下逐步走向差异化发展。 监管新规要求对信托资产规模，特别是超过一定标准的资管信托资产，加强监管、重点监管、专人监管，做到“大而优”、“大而优”。做强”，而不是一味追求扩大规模、追求数量，采取外延式发展的粗放经营模式。 同时，监管部门鼓励信托公司走内涵式发展道路。 2024年乃至未来很长一段时间内，更多的信托机构将逐步成为“小而美”、“专而精”、特色鲜明、差异化的资产管理机构。
未来信托公司的差异化可以分为“行业内差异化”和“行业外差异化”。 前者是指行业内各机构因行业、股东、人才、客户资源、市场渠道等禀赋差异，通过打造自身专业特色、业务特色，自我定位来进行异质竞争； 后者则意味着，在新的分类监管指导下，信托公司将完全或大部分摆脱过去“类影子银行”属性下同质化竞争的传统模式，全面回归信托原有的定位。 。 通过加快非标转移和理财信托创新，大力拓展具有信托制度和捐赠优势的资产管理信托、资产服务信托和慈善信托业务，真正区别于商业银行、证券公司、基金等。金融业特色发展路径。
新的市场环境是信托回归本源必须面对的。 2024年，信托公司必须从根本上改变传统的经营理念。 改变同质竞争的非标融资业务模式，杜绝刚性兑付变相担保的违规经营，逐步打造“服务信托+标准产品投资+慈善信托”的新“三驾马车”； 同时展示自身的制度优势和禀赋优势，逐步形成具有信托特色的核心竞争力。
新业务分类提升专业能力
2024年，信托公司面临新的挑战和发展机遇，只有苦练内功、提升专业能力，才能实现转型发展目标。 新分类背景和监管评级下的资产管理信托、资产服务信托、慈善信托等都具有高科技特征。 信托公司相应的业务团队必须“专业”，成为某类业务、某类信托。 某些领域或行业的专家可以提高其专业和品牌业务能力。
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