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与任何投资一样，风险和回报呈正相关。 如果你想争取高回报，你就必须承担潜在的高风险。 “刚性兑付”已成为过去，信托投资并非低风险甚至无风险。 “我从来没有看过信托合同，只是闭着眼睛签。” “我会购买我的客户经理推荐的任何产品。” “我过去买的每一个信托都已经得到了回报，不会有任何问题。” 这种投资理念忽视了风险意识。 ，投资者权利与义务界限模糊，缺乏对信托产品要素的筛选。
法律不保护那些不顾自己权利的人。 投资者要维护自身应有的权益，首先应正确认识投资风险。 那么，信托投资有哪些风险呢？
01
信用风险
信用风险是指由于交易对手不愿或无能力履行合同条件而可能发生违约，导致信托本金和利息不能按时或根本无法收回，最终遭受损失的风险。 。
02
市场风险
市场风险是指信托产品因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格）不利变化而发生损失的风险。
03
流动风险
信托存在两类流动性风险：一类是信托公司层面的流动性风险，是指信托公司虽然具备偿付能力，但无法及时或以合理成本获得充足资金以应对业务增长的风险。或偿还到期债务。 。 二是信托项目级别，是指特定信托项目无法按时变现和兑付的风险，且期间开放的信托计划，存在赎回资金规模大于的可能性。认购资金规模。
04
操作风险
操作风险分为操作失败风险和操作战略风险。 运营失败风险来自于内部运营。 业务流程故障可能包括人员、流程或技术故障导致的风险，如信托公司信息系统或内部控制缺陷导致意外损失的风险； 经营战略风险来自外部。 政治制度、监管环境等因素变化引发的风险。
05
声誉风险
声誉风险是指由于组织的经营、管理等行为或外部事件而导致利益相关者对组织作出负面评价的风险。
了解了信托投资的风险后，投资者应如何树立风险防范意识以及需要注意哪些事项？
信托公司的筛选：投资者首先要选择一家拥有信托牌照的正规信托公司，并参考该信托公司的综合实力排名以及我国信托公司监管体系的水平等，选择资金实力雄厚、投资回报率高的公司。诚信、资产状况良好、人员素质高。 业绩较高、历史业绩良好的信托公司。 信誉良好、制度严格的信托公司发生风险的可能性相对较低。
满足合格投资者：投资者自身必须符合信托合格投资者的条件，了解产品投资期限、预期收益率、申购门槛、投资标的等一系列产品要素，并关注销售机构是否履行了其投资者的义务适当性义务，包括但不限于完整的风险揭示、客户资格评估、产品适当性匹配、投资者教育、定期回访、投诉处理等。
信托类型和投资范围：不同类型的信托计划有不同的投资对象、风险收益特征、投资策略、投资期限，相应的投资者风险承受水平自然也不同。 远离资金流向不明确的资金池产品和基础资产投资不透明的信托产品。 如有不明之处，请向销售人员询问并寻求专业意见。
受益人知情权条款：知情权是受益人的一项重要权利。 投资者应保留产品销售阶段的宣传资料，关注资料中有关产品具体投资情况的相关表述，并妥善运用违约责任条款，维护合法权益。 当然，受益人的知情权应限于受益人能够了解信托财产的管理、使用、处分、收支等情况，不损害其他受托人和受益人的合法权益，并受托人业务关联方的商业秘密受到保护的程度。 ，限于受托人实际持有的相关文件。
自动展期条款：自动展期条款的主要目的是当信托产品到期无法赎回时，无需征得投资者和受益人同意即可自动展期，以便债务人能够继续收取并变现信托产品。信托财产。 这在一定程度上有利于解决信托计划赎回危机，保护投资者和受益人的合法权益。 但投资者应充分了解自动展期条款，了解其可能带来的风险。
产品退出机制：例如信托单位终止条款被视为信托产品投资者的紧急救助条款。 投资者应对信托产品的退出机制有充分认识和准备，避免需要退出时遇到困难。
定期跟踪监控：信托产品并不是购买后就可以“一劳永逸”的。 投资者还应注意投后管理，定期跟踪和监控信托产品的运行情况，关注信托产品的信息披露情况（定期信息披露、重大事项披露等）、受托机构的披露方式和信息披露情况。披露及时性，持续关注和了解信托市场，保持对风险事项的敏感性和警惕，及时妥善保留相关证据。
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