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家族财富管理进入新阶段
根据《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知》，虽然家族信托与家族服务信托在实收信托规模、信托期限、服务内容等方面存在一定差异，业务功能无实质性差异。 他们都可以利用信托制度的优势，如信托财产的独立性，为委托人的家族或家族财富提供信托服务。 同时，两人的实际计划也有相似之处。 在实施家族信托和家庭服务信托时，可以从信托目的规划、信托利益规划和信托设立方式规划三个方面进行实际规划。 这些计划将根据客户的需求和家庭的财富制定计划和策略。
此外，随着新的监管指引，设立“低门槛+稳定投资”的家庭服务信托也逐渐从个别案例发展到规模化发展。 我国家庭财富管理已进入高水平、高质量发展阶段，必将成为资产服务信托的支柱。 类型业务。
财富管理六大目标
财富目标是家族财富管理的重要要求。 他们在确定信托目的和规划整个家族信托方面发挥着决定性作用。 财富目标通常可分为安全目标、和谐目标、增值目标、成长目标、慈善目标和传承目标六个方面。
01
安全财富
在安全目标中，委托人的首要目的是通过信任构建安全垫，保障家庭成员的生活质量。 许多信托工具可以为实现这一目标提供制度安排，其中保险信托是最典型的。 它通过四个方面的功能叠加，满足安全财富的需求。
首先，将保险的保障与信任的保障结合起来，相当于为理赔后的保险资金找到了忠实的管家。 受托人根据受益人的特点和实际需要管理和分配保险金。 以达到最大限度保护受益人利益的目的。
二是将保险服务的统一化与信托服务的个性化结合起来。 保险产品的保额各不相同，但都遵循统一的标准化流程，为客户提供统一的服务。 信托服务可以根据客户的不同需求提供定制化的管理和规划，为客户提供个性化的服务。
三是将理赔资金的确定性与财富管理的规划性结合起来。 即根据保险合同，一旦发生保险合同约定的赔偿事件，保险公司就有义务支付确定的保险金。 同时，保险信托还可以控制保险资金。 对保险产品的使用和分配进行规划，弥补了保险产品“只赔不赔”的短板。
四是将保费乘数效应与信托风险隔离功能结合起来。 保险可以通过相对较低的保费获得较高的保险金额。 保险信托可以保障保险资金作为信托财产的独立性，使其免受投保人债权人的索赔，从而保证保险资金的安全。
02
和谐财富
和谐目标中，委托人的核心目的是避免家庭成员之间的财产纠纷，实现家庭财产的有序分配。 为了实现这一目标，委托人可以通过设立家族信托来实现普惠财富管理。 在普惠财富管理中，信托体系可以提供“财产独立”、“账户创设”和“大资产配置”三种价值。 随着人们家庭资产规划意识的增强，防范婚姻、债务可能带来的财产分割风险、保障子女权益、精准传承财富、规划自己的医疗等都有强烈的内在需求。和养老金支出。 通过信托公司的持续理念推广，家庭服务信托有望成为富裕家庭解决这些“刚性需求”的重要工具。 具体来说，为了鼓励子女结婚生子，父亲设立了根据子女结婚情况触发家庭信托收益分配的机制； 老年人为子孙留下补充养老金和成家资金； 单亲母亲为她们的孩子设立单独的信托。 教育基金家庭信托账户，保障子女教育等方面的经济独立。
03
增加财富
委托人的核心目的是通过信托的各种投融资工具和资产配置，实现信托财产的保值和规模保值和增值。 为了实现这一目标，客户可以通过资产管理信托和资产服务信托实现全方位的资产配置。
资产管理信托是指客户将一定的资金或资产委托给信托公司进行专业的资产管理和投资运作。 信托公司根据客户的风险偏好和投资目标制定相应的资产配置策略，投资于不同的资产类别和市场，以实现资产的保值增值。 资产管理信托可以通过多元化的投资组合，包括股票、债券、房地产、基金等，降低风险、增加回报。资产服务信托可以提供一系列专业的资产管理服务，包括财富规划、税务规划、遗产规划、风险管理等
04
增加财富
客户的核心目的是消除财富负能量。 通过将家族企业的股权放入信托，可以避免因家族成员婚姻变更或合法继承而导致股权分散，维护家族财富的稳定性。 委托人设立信托受益权，使家族企业的后代能够获得经营收入，并在个人成长的关键时刻得到强有力的支持。 这种支持可以包括教育资金、创业资金等，帮助家庭成员实现自我发展和成长。 此外，还可以对家族成员的行为进行引导和约束，保证其在家族企业经营和财富管理中遵循一定的原则和规范，从而维护家族的发展方向和价值观。 为了实现这一目标，我国已实施的股权家族信托通常采用“基金+特殊目的载体有限合伙”的信托结构模式。 其他如子女教育信托、子女婚姻信托、家庭繁荣信托等也是常见的信托工具。 通过建立一系列财富增长的家族信托安排，可以避免因婚姻空缺、生育不足、婚姻突变、法定继承等原因导致家族企业股权分散、家族财产外流等问题留给后代，确保家族财富的可持续传承和管理。 。
05
慈善财富
委托人的核心宗旨是开展公益慈善活动，体现社会责任，帮助贫困群体，缩小贫富差距，促进共同富裕。 客户通过信托设立慈善基金会，利用资产开展公益慈善活动，包括支持教育、环保、医疗等领域的项目，回馈社会，推动社会进步。 慈善信托的设立和运作体现了委托人对社会的责任感和关怀，通过积极参与慈善事业促进社会公平和发展。
为实现这一目标，根据现行《信托法》和《慈善法》的规定，相关委托人可以将财产作为信托财产移交给信托机构。 经民政部门登记后，可以通过建立慈善信托模式进行管理和管理。 用于实现其特定的慈善目标和使命。 慈善信托通常由捐赠者设立，并设定一系列规则和条件。 信托公司或慈善机构作为受托人，根据相关法律法规，利用专业资产管理机构和持牌金融机构的专属优势，确保资产的使用符合捐赠人的慈善意愿。
06
传承财富
委托人的核心目的是通过科学有效的制度安排和法律结构设计，确保家族财富的安全、和谐、长期、有序的传承，从而实现家族财富的长久传承，避免出现“家族财富传承”的情况。家业不能传承，无人可以继承。 能够传承和无处传承的困境。 长期以来，“财富不能超过三代”成为财富传承过程中的“魔咒”。 委托人希望确保财富在家庭成员之间平等、公平地传承。 为了实现这一目标，信托可以根据具体的财产形态，通过不同类型的信托产品设定不同的信托目的、规则和条件，以确保家族财富按照预定的标准和方式在家族成员之间进行分配。 有序分配、长期传承，可以避免财富传承过程中潜在的风险、冲突和纠纷，最大限度地体现委托人的信托目的，减少甚至消除财富的负能量，实现保证财富传承的前提。家庭财富不会因制度化而损失。 家族财富传承持久、合法、专业、高效、科学。
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