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刘铁峰 中国信托登记有限责任公司党委委员、副总经理
金力：人口结构的变化将深刻影响社会生活和各行各业。 未来，养老产业各方面都将迎来爆发式发展。 多年来，我一直呼吁把中国的大型养老产业做大做强，把它培育成中国经济的新支柱。 养老信托是支持养老产业发展壮大的重要方式之一。 这对于信托行业来说也是一个重大机遇。 尽管信托业在中国发展的时间不长，也经历过不少波折，但信托却极具创新性和灵活性。 随着我国老龄化的加速和养老金需求的多元化，养老金信托未来将面临巨大的挑战。 发展空间。
刘铁峰：养老需求具有多样性、持续性、可变性的特点。 信托行业在养老产业信托、养老金消费信托、养老金慈善信托等领域进行了探索并积累了一些经验。 从信托财产独立的本质特征出发，这也是其他金融子行业所无法比拟的。 尽管近年来信托行业在养老服务领域做出了一些探索，但注重融资功能、忽视服务属性的特点依然明显。 养老服务信托整体仍处于发展初级阶段，制度优势尚未充分发挥。
《金融时报》记者：养老信托可以从哪里入手？ 信托服务养老行业有哪些特点？
金力：养老信托的发展，一方面要持续服务高净值客户，提供全面的财富管理解决方案； 另一方面，有必要探索普惠性养老金信托，因为中低收入群体潜力巨大。 市场需求，这是养老信托可以开拓的广阔天地。
刘铁峰：养老服务信托应该是综合性的。 养老需求涉及医疗保健、财产继承、财富管理等多个方面。和谐的晚年生活不仅是“养老”，还包括无忧的财产继承和无忧无虑的养老生活。自由的精神生活。 在信托业务三类改革背景下，家庭信托、家庭服务信托、保险信托、特殊需求信托、遗嘱信托、预付资金服务信托等一些新业务子类别均可对接养老领域。
养老服务信托应以人为本。 养老需求日趋多元化，涉及房产、股权等家族财产的传承规划需求也日益增长。 信托业务三类改革将家庭服务信托门槛降低至100万元，使得养老信托不再局限于高净值客户。 为更多人用好信托体系、提高养老金质量提供了更多选择。 这是信托行业的惯例。 金融服务的落实是人性的重要方面，有助于惠及更多社会特殊需求群体。
老年护理信托发挥了重要作用。 信托作为提高养老质量的法律制度安排，在养老领域不应强调产品属性，而应被视为结合法律属性、金融属性和服务属性的工具，提供生命等保障功能。保险。 、遗嘱公证的法律保护功能、捐赠、继承等继承工具的功能属性，旨在满足不同场景下的养老需求。 根据老年人的需求和实际情况，安全规划生前和生后财产，满足资产隔离和资产管理的双重需求。 需要。
《金融时报》记者：发展养老信托的意义是什么？
金力：首先，发展养老金信托可以有效弥补国家养老金缺口。 虽然国家去年推出了个人养老金，但仍存在额度小、产品种类少、投资期限长、限制多等问题。 养老金信托可以在解决全社会养老金财富储备缺口方面发挥重要作用。
其次，可以帮助养老产业向市场化方向发展。 由于养老产业投资大、周期长、风险高，这导致社会资本兴趣不高，不愿进入养老产业。 养老产业信托可以为养老产业提供长期资金，实现资金来源与项目期限相匹配。 同时，可以借鉴基础设施REITs试点经验，设立养老REITs，通过税收优惠、优惠长期土地供应、政府担保等降低制度成本，吸引社会资金进入养老领域行业。
最后，养老金信托可以帮助金融支持实体经济。 养老信托可以盘活老年人手中的大量金融资源，投资到国家高质量发展最需要的领域，更好地服务实体经济。
《金融时报》记者：信托行业在布局养老产业过程中面临哪些问题？
刘铁峰：当前信托行业转型发展，在满足养老需求方面还存在不少问题。
积极优势宣传有待引导和深化。 不同阶段的老年人在自我护理、协助、护理等方面的养老需求存在较大差异，涵盖财务管理、物业管理、代缴等多个方面。 信托体系凭借资产隔离、机制灵活、综合托管、跨代传承等独特优势，具备提供定制化养老服务的优势。 尤其是在经济条件较好、房地产市场相对规范的城市，居民持有的房地产如果能够得到有效盘活，可以成为提高养老质量的有益补充。 然而，由于种种原因，上述系统的优点并没有被更多的人认识、利用并从中受益。
信托业的信任有待加强。 一方面，公众对信托业的信任有待增强。 改革开放以来，信托业一直以资金信托和融资业务为主。 但个别产品违约损害了多年来积累的声誉，公众对信托行业的“信任焦虑”仍未得到解决。 另一方面，传统受众有待扩大。 传统信托产品只是针对一小部分人的特定金融工具。 信托业务三类改革后，应充分发挥资产服务信托的服务属性优势，助力提供优质养老服务。 目前，不少机构利用信托体系进行了预付费社会基金管理、物业服务、养老院费用直付管理等有益探索。
信托从业者各方面准备有待加强。 首先，基于信托公司原有的定位和布局，信托公司鲜为人知，这在一定程度上影响了业务发展。 二是养老人才储备不足。 养老服务需求“万人”，尤其是综合事务管理的管家式人才。 人才结构需要在信息系统的“加持”下进行重组。 高净值客户的税务筹划、法律筹划等人才也需要降低自己的“地位”，做好服务更广泛的社会群体的准备。 三是信息系统准备不足。 养老金等服务信托具有批量化、定制化的特点。 大多数信托机构都需要从顶层设计和构建服务信息系统架构。 第四，盈利模式有待探索和明确。 养老服务信托初期投资较大，短期内难以快速盈利。 需要解决股东盈利要求与可持续发展模式之间的矛盾，坚定服务属性的方向和信心。 五是信任文化弘扬有待深化。
《金融时报》记者：您对如何发展养老信托有什么建议？
金力：我们要积极探索丰富的养老金信托模式。 例如，可以与医疗健康、老年科技、社会公益等领域有效结合，为养老客户提供优质的医疗资源和服务、智慧的生活设施和体验、独特的慈善项目和活动。
扩大养老金信托的社会支持。 养老信托作为具有社会公益属性的金融产品，应积极争取政府部门的政策支持和配套设施，促进养老信托行业规范健康发展。
通过养老金信托发展综合财富管理。 养老信托作为一种创新金融工具，通过综合财富管理，可以同时实现养老理财、养老服务、财富传承等多种目的。
此外，信托服务在医疗、投资、规划、传承、慈善等场景都有很大的想象空间。
刘铁峰：信托养老产业体系的建设需要行业共同努力，信托“工具”的价值需要大力提升。 由于各信托公司的养老资源不同，信托行业需要对养老领域的痛点和堵点进行深入研究。 例如，保险信托公司可以充分发挥股东优势，挖掘养老、医疗等资源，按照先易后难、精准出击、差异化竞争的原则，寻找养老领域的堵点。探索有效平衡信托服务属性与盈利模式的方法。 可持续的商业模式。 跨界合作，构建养老服务生态圈。 信托公司要当好贴身管家，带头打造养老服务生态链，与民营银行、保险公司、房产机构、医疗集团、养老机构等机构广泛合作，共同构建和谐养老服务体系。共赢的养老服务生态系统，探索并满足社会多层次养老需求的可持续发展道路。
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