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随着经济的发展，我国超高净值人群的数量逐年增加，财富管理的需求也逐渐增加。 尽管财富保值增值仍然是家族财富管理的重要目标，金融产品仍然是家族财富管理的重要工具，但家族财富管理目标的多元化使得各种法律工具日益发挥着重要作用。 综上所述，家族（家族）财富管理工具主要包括以下七个方面：家族信托、家族服务信托、保险信托、遗嘱信托、家庭保险、投资理财、基金会。
01
家族信托
2023年3月银保监会发布的《关于规范信托公司信托业务分类的通知》对家族信托进行了界定。 家族信托是指信托公司接受单一自然人的委托，或接受单一自然人及其亲属的共同委托，以保护、继承和管理家族财富为主要信托目的，提供遗产规划的信托。 、风险隔离、资产配置、子女教育、家庭治理。 、慈善事业等定制化事务管理和金融服务。
《通知》要求，在我国设立家族信托时，初始实缴信托资产价值不得低于1000万元，并明确仅以保值增值为目的的信托业务信托财产并具有专户理财性质的，不属于家族信托。 。
除了在境内设立家族信托外，还可以在境外设立家族信托（又称离岸家族信托）。 随着我国相关管理法规的不断完善和资产流出监管的不断加强，境外设立离岸家族信托将日益规范。
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家庭服务信托
对于资产规模不符合设立家族信托标准的家庭（家族），可以设立家族服务信托。 《关于规范信托公司信托业务分类的通知》将家族服务信托定义为：符合相关条件的信托公司作为受托人，接受单一自然人的委托，或者接受单一自然人的共同委托。自然人及其家庭成员，并提供风险隔离、财富保护和分配等服务。
家庭服务信托初次设立时，实际收到的信托金额应当不少于100万元，期限不少于5年。 投资范围仅限于以同业存款、标准化债权资产和上市股票为最终投资标的的信托计划和银行理财产品。 等公共资产管理产品。 这种投资范围的限制，加强了资金投资的管理，促进了信托目的的实现。
03
保险信托将保险与信托结合起来，为家庭提供全面的财富管理和传承服务。 保险信托在全球已有135年的发展历史。 他们的目标是财富的保护、继承和管理。 它们结合了保险和信托的功能优势，是居民财富管理和传承的重要工具。 保险信托结合了保险和信托两种财富传承工具。 它具有保险和信托系统的双重功能优势。 能够有效服务高净值客户的财富保护、传承和管理需求。 受到保险业、信托业和高净值人士的青睐。 备受关注。
保险信托以人身保险合同的相关权利和相应利益以及后续缴纳保费所需的资金作为信托财产设立信托。 当保险合同规定的给付条件发生时，保险公司根据保险协议将相应资金划入相应的信托账户，信托公司按照信托文件的规定进行管理、使用和处分，并将信托利益分配给信托受益人。
04
遗嘱信托
为了妥善处理死后财产的分配，避免家庭（法院）内部因争夺财产而产生分裂和内讧，可以在委托人清醒时设立遗嘱信托。 利用信托制度的财产独立性，遗嘱信托可以发挥比共同遗嘱更重要的作用。 效果不错。 民法典第六编第三章“遗嘱与继承、遗赠”专门规定，自然人可以依法设立遗嘱信托。 《关于规范信托公司信托业务分类的通知》将遗产信托定义为：单一委托人（遗嘱人）为实现继承计划，事先在遗嘱中设定信托条款，设定信托条款预先在遗嘱和相关信托中。 文件明确了遗产管理方案，包括遗产的管理、分配、使用和支付等。 遗嘱生效后，信托公司将按照遗嘱中的信托条款管理和处分信托财产。
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家庭保险
与一般保险不同，家庭保险作为一种综合财富管理工具，常被称为“高端保险”，主要应用于家庭财富管理领域。 与“类型化”、“标准化”的普通保险产品相比，家庭保险具有“定制化”的特点。 保险公司可以根据客户资产继承、资产配置、资产保全、资产独立、节税等多重需求开展“私人保险”。 与普通家庭相比，高净值人群更容易将家庭保险视为一种战略行为。
06
投资理财
投资理财是应用最广泛的财富管理工具。 投资者为了财产保值增值，积累更多财富，将财产交给专业机构进行管理，以实现财富更快的增长。
具体而言，投资理财主要包括以下渠道：私人银行理财、大额存单、结构性存款、购买信托产品、购买公私募基金产品、大额保单、委托资产管理等。证券公司等
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基础
对于热心慈善事业的高净值人士来说，设立基金会是一种可能的选择。 通过设立基金会，一是可以实现慈善目的，促进社会共同繁荣； 其次，可以实现税收筹划。 尤其是未来遗产税等“富人税”的开征，基金会的税收筹划作用将更加明显。 ; 三是可以实现资产的有序传承，特别是公司股权不会被分割，保证公司决策科学、高效运营； 第四，可以对家族成员做出适当的安排，让那些不愿或无力经营家族企业的后代仍能体面地工作和生活。
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