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近两年来，在行业各方的不懈努力下，保险信托迎来了蓬勃发展的新的历史机遇。 中国信托登记有限公司数据显示，2023年1月新增保险信托规模已与新增家族信托规模持平。 日益清晰的监管环境、日益迫切的客户需求、不断迭代的服务模式，共同推动我国保险信托进入快速发展的新阶段。
在此背景下，国投泰康信托与汇誉全球家族智库（FOTT）共同研究完成了《2023年中国保险信托创新发展白皮书》。 白皮书回顾了全球保险信托的历史演进，梳理了中国保险信托不断变化的业务逻辑，多角度精准分析富人的保险信托需求，从而为未来保险信托行业提供创新实践。 有效样品。
据悉，该白皮书历时4个月，通过问卷调查、线下访谈等多种方式，完成了对55家专业机构100余次深度调查和访谈。 主体涵盖保险公司、保险经纪公司、信托公司，以及银行、证券公司、家族办公室； 受访者包括法律和其他专家，以及相关领域的学术专家。 海量数据研究保证了白皮书结论的全面性和真实性。
白皮书显示，资产风险隔离（87.8%）和家族财产传承（87.8%）是富人对保险信托的核心诉求。 同时，部分受访者还考虑财务杠杆（63.41%）和养老金规划（53.66%）。 %)作为主要目标。
值得一提的是，不少高净值客户选择保险信托作为家族信托的“替代品”。 与家族信托通常1000万元的设立门槛相比，保险信托可以通过保险杠杆、保费分期缴费等方式有效降低门槛。 通过建立较小金额的信托，利用信托工具解决家族财富传承中的各种实际问题，实现资产隔离，是高净值群体的一种低成本尝试，也为中等收入群体提供了系统化的规划。 家族财富的机会。
调查数据显示，在采用并设立保险信托的富人中，中年人对保险信托的认可度最高。 其中，40-60岁（含）的中年人占比最高，是最迫切需要传承的群体； 30-40岁（含）的青壮年紧随其后。
原因在于，中年人在各个层面都有强烈的规划需求：在个人层面，需要为自己的退休生活做好规划；在个人层面，他们需要为自己的退休生活做好规划； 在家庭层面，需要注重对孩子的培养和传承； 在企业层面，需要妥善安排接班人事。 过渡; 在社会层面，要树立回馈的意愿和方式。
青中年，无论老少，正处于人生阶段转变的过渡期，风险意识倍增。 他们开始关注个人婚姻风险、子女教育风险、企业管理风险、父母健康风险等，并且要全面防范这些风险，保险金信托无疑是一个不错的选择。
调查结果显示，85.37%的受访者认为，安全是富人在建立保险信托时最重要的优势，远远领先于其他选择。 保险信托具有保险和信托的双重风险隔离属性，同时具有较强的隐私性和灵活性。 他们非常适合家庭构成复杂、家族与企业关系纠缠不清的高净值群体。
其次，保险信托带来的潜在税务筹划优势也是富人认可的因素之一。 随着市场对我国遗产税开征的期待越来越高，富裕家庭在规划中也越来越注重遗产税筹划的设计。
最后，保险信托还具有增值服务优势。 近两年，各大保险信托机构围绕高端医疗、养老、教育、慈善等高净值客户的各类需求场景，积极布局增值服务权益。 ，深受有钱人的喜爱。
近年来，财富人士对保险信托的认识有了很大的提高。 调查显示，约36%的受访机构表示其客户已经熟悉或非常熟悉保险信托，60%的客户听说过保险信托。 相信。
过去，富人虽然认可保险信托的服务模式和优势，但由于保险理赔后的资金安排是几十年后相对遥远的计划，人们现在缺乏投入资源的动力，因此市场教育进展缓慢。
近两年来，在COVID-19疫情爆发、政治经济形势变化、宏观经济政策调整等多重因素影响下，大家的风险防范意识和长期传承规划意识被唤醒。 。 同时，随着银行、保险、信托等金融机构的不懈市场教育，富人们对保险信托的认知度大大提高。
但即便如此，约94%的客户在实施操作时仍存疑虑，主要体现在四个方面：额外成本（65.85%）、手续复杂（56.1%）、必要性低（36.59%）和担心机构可靠性（ 31.71%）。
因此，富人在选择保险信托服务机构时，对机构的综合硬实力有着非常高的要求。 调查显示，专业度和服务质量是他们最关心的两个因素，占受访者的87.5%。 其他因素包括公司声誉、规模、托管费用和沟通水平。
养老、教育、医疗、传承是保险信托未来最具潜力的细分服务场景。
调查显示，客户认为未来保险信托在养老（约54%）、教育（约46%）、医疗（约38%）、传承（约38%）等细分服务场景中潜力最大。 %）。 保险信托作为一种灵活的金融工具，可以为富裕家庭提供定制化的解决方案，满足家庭成员在养老、教育、医疗、继承等方面的保障需求。
当前，我国面临人口老龄化的挑战，养老基金的安全稳定受到越来越多的人关注。 保险信托可以提供长期投资和基金管理服务，保障个人养老金。 机构可以开发用于养老金筹措和管理的保险信托产品，通过定制计划和专业投资策略帮助客户养老金保值增值。
随着教育费用不断上涨，很多家庭希望通过长期的教育经费来分担经济压力。 保险信托可以为家庭提供教育资金的专业化管理和保障。 机构可以推出教育保险信托产品，根据客户子女的生命周期和就学计划，提供灵活的投资策略和定制化的教育计划，让孩子获得稳定、优质的教育。
近年来，重大疾病发病率逐年上升，导致人们对医疗保险的需求不断增长。 保险信托可以对个人医疗费用提供管理和保障，帮助家庭应对意外/医疗费用，防范长期医疗风险。 机构可以开发医疗费用保险信托产品，通过合理的投资和资金规划，提供医疗保障和资金支持。
随着国内富人数量和资产规模的快速增长，他们对财富规划和传承的需求也日益强烈。 保险信托实现了信托、保险、遗嘱三大传承工具的高效衔接。 不仅可以实现委托人生前信托财产的灵活提取和使用，还可以实现委托人去世后遗产的分配和继承。 机构可以指导客户在设立保险信托时提前做好详细的计划和安排——一旦发生意外身故，如何保障家人的基本生活，到了重要阶段会给予什么样的财务支持孩子的教育、结婚、生子等生活的方方面面。
国投泰康信托总经理付强在《2023年保险信托创新发展白皮书》发布会上表示，自2014年国内首单保险信托业务推出以来，近十年来，市场规模已超过1000亿元，完成从1到N的跨越。
保险信托延续了保险的风险保障功能，通过信托结构的嵌入，可以进一步隔离风险，保障财产安全。 此外，与单纯的保险相比，保险信托可以满足个性化的财富传承需求，并对接养老、教育、医疗等多种场景。 可以预见，随着监管体系的完善和行业规范的提高，保险信托将继续保持旺盛的生命力，成为中国家庭财富保护和传承的刚性需求和标准。
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