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21世纪经济报道见习记者陈嘉玲北京报道
“她生病的时候，整个心神都仿佛处于巨大台风的漩涡之中，强大的力量席卷、摧毁了一切。” 北京某大学78岁的退休教授陈女士告诉21世纪经济报道记者，“47岁的女儿多年前被医院诊断出患有双相情感障碍，并被诊断为躁郁症”。被法院认定为无民事行为能力人。两年前，当我妻子离开时，我突然意识到，如果我也离开，我的女儿将如何生存？”
陈女士告诉记者，她最初的计划是处理一套房产，作为自己和女儿的养老保障。 卖掉房产后，陈女士认为不同的资产应该放在不同的篮子里，她想把女儿托付给女儿的表弟。 未来剩下的资产（包括房产）将委托给表弟出售，用于照顾女儿。
几经周折，陈女士通过北京道可特律师事务所周冰冰律师了解了特殊需求信托的功能，并与律师、信托公司等机构反复讨论可行的解决方案，最终设立了特殊需求信托。需要对她的女儿作为受益人的信任。
目前，像陈女士这样利用信托的委托服务形式解决“委托孤儿”问题的案例越来越多。 然而，由于特殊需要信托仍处于探索阶段，家长的担忧和机构面临的挑战仍然较多。
信任“托付”需求量大
“当父母生病去世时，我们的孩子应该做什么？” 这对于残疾（残疾）患者、弱智家庭、一些罕见病患者家庭来说，是每个孩子面临的“终极命题”。 民生痛点之一。
今年3月，以陈女士为委托人、北京信托为受托人、北京道克特律师事务所为信托监督人的特殊需求信托，经相关当事人签署信托文件并交付信托财产后正式生效。
“信托成立后，我女儿被安排到医院治疗，效果明显。从目前的手术情况来看，我越来越有信心通过信托安排女儿未来的生活。由于特需信托的出现，开始了对女儿照顾的一系列安排，一切都有了新的希望。各种规划还没有结束，但重点是有了特需信托，我才敢开始“这个过程。在获得特殊需要信任后，此命令无法逆转。” 陈女士向本报记者指出，信托公司负责管理资金，医疗机构负责提供服务，信托监管人和女儿监护人负责监督和反馈，相互制衡。
“特殊需求信托主要针对未成年人、老年人、弱智、残疾人等特殊群体，利用信托制度的风险隔离等功能，实现监护人个人看护与财产管理分离，有效防范监护人道德风险，确保特殊群体得到妥善照顾。 中信信托总经理鲁伟在近期发表的研究文章中表示。
据了解，在新加坡、日本等国家，特殊需求信托已成为满足残疾人、老年人等群体包括智障人士需求的重要途径。 近年来，光大信托、外贸信托、万向信托、杭州工商信托等近20家信托机构相继落地案例。
中国信托业协会2022年发布的《2021信托业专题研究报告》首次将特殊需求服务信托列为专题研究课题，并将该业务定义为：“基于对受托人的信任，委托人将资金或者财产转移给受托人，由受托人以自己的名义，对完全或者部分丧失从事某些活动能力的智障人、残疾老年人以及其他有特殊需要的人进行管理和管理。 “按照受托人意愿以正常方式使用财产，以满足信托文件规定的日常生活、医疗、护理等用途。”
今年3月，监管部门发布的《关于规范信托公司信托业务分类有关事项的通知》正式提出“特殊需求信托”，并将其列为理财服务信托七大业务品种之一。 该通知是我国信托业整体业务转型的里程碑式文件，特殊需求信托是监管鼓励的业务方向之一。
“从我们接触过的客户来看，家长们都担心，孩子如果自己离开了怎么办？这类家庭的孩子没有管理资金的能力，即使父母有能力留下足够的钱。”他们真正的痛点在于谁来照顾、谁来监管、谁来实施？大到选择哪个医疗机构，小到谁来支付医疗费用。一件衣服，这些事情怎么解决？” 某信托公司业务负责人告诉记者，“对于智障、残疾人、残疾人等特殊群体来说，特需信托非常重要。它打通了保单、遗嘱的“最后一公里”，目前市场需求也很大。
事实上，我国有大量的特殊需要人群。 以残疾人和老年人为例，中国残联统计数据显示，截至2010年底，我国残疾人总数为8502万人，占全国总人口的6.34%，同比增长较2006年的8296万人增长2.42%。据国家统计局统计，2021年，我国65岁及以上人口将突破2亿，占全国总人口的14.2% 。 我国将提前进入深度老龄化社会，因年龄而出现精神障碍的残疾人数量将逐渐增加。
相关统计还显示，我国约有1200万至2000万先天缺陷导致的精神障碍患者，包括智力低下、自闭症谱系障碍、唐氏综合症等，影响近3000万父母和8000万近亲。 。
目前，像陈女士一样，越来越多的特殊需要家庭成立了特殊需要信托。 通过建立法律关系，链接各类金融和非金融服务机构，在信托框架下，机构代表父母履行父母职责，实现“信任孤儿”。
“特殊需要信任+监护”
作为该项目的发起人，北京道可特律师事务所家族信托办公室合伙人周冰冰律师及高级顾问王艳卓认为，虽然信托成立后运作相对顺利，但陈女士仍然面临着一些担忧和困难——如何为女儿找到合适的监护人。 这里我们必须对信托和监护的功能和地位有一个客观、公正的认识。 父母的需求很简单：“我走了，我的孩子谁来照顾？” 这种简单需求的实现需要多种系统和工具的综合运用。 信任+监护是双元体系的核心。 特殊需求信托解决了儿童保育的资金来源问题和每个参与者的道德风险问题，才是根本解决之道。 除了这个根本解决之外，勤奋的监护人的存在是满足父母需求的另一个重要保障。 监护人的职责不应添加到特殊需要信托中，但应寻求两个系统之间的有效连接。
2021年1月1日起施行的《民法典》在原有“法定监护”制度的基础上设立了“意向监护”制度，确立了监护人的职责范围，包括人身权、财产权等。法定监护权。 广泛的权益确立了“对被监护人最有利”、“最大限度尊重被监护人的真实意愿”、“保障和协助”成年人监护等监护原则，强化法律保护病房的。 但民法典的规定相对原则性，在执行层面还缺乏相关的配套制度和有效的管理办法。 实践中，监护人利用监护身份侵害被监护人利益的情况时有发生，特殊需要人员权益保护问题突出。 特需信托的底层逻辑解决了一笔资金专款专用、保值增值、道德风险等问题，但监护事项的范围却远远超出了特需信托的管理范围。 事实上，它不仅是“特需信托+监护”双轨制的核心，还有遗嘱、遗产管理、遗嘱信托等相关制度，涉及养老、医疗、财产管理、监护、以及父母和孩子的日常照顾。 。
“特殊需要信托不仅可以确保财产按照委托人、父母的意愿履行服务，直至孩子去世，还可以确保财产的安全，防止有恶意的个人和机构使用资金随意。” 上述信托业务负责人也对此发表评论，记者坦言，要真正实现特需信托的这些功能，需要构建全方位的社会支持体系。
在特殊需求信托框架内，通常涉及几类角色：一是作为委托人的信托机构，主要承担资金管理、保值增值、财产隔离、定期转让等职责和功能。服务费; 二是第三方服务机构，如医疗机构、医院等。三是信托监督机构，对受托人、服务机构的失职行为进行监督。
“监护人”不是特殊需求信托结构的参与者，但却是满足家长简单需求过程中不可或缺的一方。 它涉及三项职责：特需信托之外的财产管理、病房的日常生活管理、医疗决策，甚至是病房的善后管理。 第三方制定的案件方案、选择的服务商等都需要监护人的同意。 至于医疗，“一个典型的例子是，如果受益人身患绝症，他应该接受什么样的治疗，是拔管还是继续抢救，都由监护人决定。”
监护人角色需要填补
在陈女士的案件中，律师事务所担任了信托监督人。 陈女士对监护人的角色很担心：“如果亲戚朋友作为监护人，他们可能会面临一些实际问题，比如亲戚在外地，无法到达现场。我认为监护人应该找社会组织，或者组织和个人，那就更好了。不过，目前社会监护机构只有上海和广州有。”
周冰冰律师表示：设立特殊需要信托时，任命信托监督人就是为受益人寻找监护人、监督人、保护人。 当受托人违反信托文件规定时，信托监督人可以依法或者按照信托文件的规定履行监督人的权利和义务，确保特殊需要信托严格运作根据法律规定或信托文件。
周冰冰律师进一步分析指出：“根据《民法典》的相关规定，监护人享有很大的权利。本案中，未来可能有两个监护人：母亲和女儿。当陈女士残疾时并且痴呆，陈女士和女儿的人身权和财产权均由监护人行使，而《民法典》对监护和监督机制的规定十分有限，不足以满足现实的需要。我们还呼吁更多的社会监护机构提供监护服务，而被监护人居住地的居民委员会、村民委员会或民政部门作为监护机构。”
“特殊需求信托服务框架中缺乏角色。” 中国信托业协会编制的《中国信托业发展报告（2021-2022年）》（以下简称《报告》）指出，我国特殊需求信托正处于发展初级阶段，虽然业务框架信托公司负责财产管理、监护人负责分配决策、监管者负责过程监督、与第三方服务对接的服务中介机构已基本形成，但由于尚未形成与特殊需求信托相匹配的服务产业链。由于信托公司尚未完全成型，因此除信托公司以外的其他服务角色严重缺乏，客户对特殊需求信托能否真正按照信托文件确立的服务框架来保护特殊需求人群产生疑虑。
特殊需求信托目前正处于探索阶段，发展成为成熟业务仍面临诸多挑战。 除了服务框架中角色缺失之外，上述《报告》还指出，特需信托服务链长、体系建设要求高。 特殊需求信托管理周期长、内容复杂。 随着业务规模的扩大和后端服务资源的接入，信息数据量也会相应增加。 特殊需求信托的设立、运营和信托利益分配需要强大的信息处理、数据服务和治理能力。 目前，信托公司业务系统难以全面对接和支撑，一定程度上影响了特殊需求信托业务的规模化发展。 。
针对《报告》，周冰冰律师认为，从理论上讲，无论监护制度本身是否足够重要、独立且复杂，都应该纳入“特殊需求信托服务框架”的概念之下，它不应因此而被削弱。 承认特殊需要信托本身的价值； 可以说，如果没有特需信托解决资金独立性和专项资金问题，就不可能讨论如何完善监护机制本身，如何协调监护与信托； 特殊需要信托是不可或缺且不可替代的。
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