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编者注：
安徽省作为全国重要的家电产业集群和自主品牌汽车生产基地，为人工智能技术的应用和产业化提供了广阔的市场空间。 但初创企业受限于高投入，技术转化瓶颈突出。 国家金融监督管理总局安徽监管局推动金融服务向科技创新企业前期和产业链前端延伸，加大研发转化投入，形成良性良性循环。从知识发现到知识应用的循环。 截至2023年一季度末，安徽省科技创新企业贷款余额4862亿元，比年初增加971亿元。
□徐楠实习记者张丽玲
“这是一个虚拟人的脸，现在我可以调整他眼睛的大小，十分钟内就可以完成。这个程序原本需要一个团队修改5天。” 近日，合肥双宇宙科技有限公司（以下简称“双宇宙”）CEO周家豪在演示时向《中银保险报》记者介绍，“未来，如果有更先进的制造通过技术，连接虚拟人和大模型的底座可以直接安装在仿生机器人上，可以模拟真人，为人类提供服务。
从自动驾驶汽车到智能家居，从人脸识别到语音助手，人工智能与各行业深度融合，未来增长潜力巨大。 据测算，2022年中国人工智能产业市场规模为3716亿元，2027年预计将达到15372亿元，有望继续向下游制造、交通、金融、医疗等领域渗透等领域，并实现规模化应用。 近年来，安徽将人工智能产业纳入构建产业生态、提升产业基地竞争力的五项重大发展行动计划。 在政策推动下，人工智能领域新势力快速崛起，成立不到两年的双宇宙就是其中之一。
帮助校园团队走向市场
“我国人工智能企业大多处于发展初期，需要在打造优质产品、降低成本等方面不断创新。推动人工智能技术迭代和商业化一定是未来发展趋势”。 基于对市场的敏锐洞察，从安徽大学毕业后，来自安徽阜阳的年轻人周家豪就开始寻找AI领域的合作伙伴，希望自己创业。
由于2021年的一个机会，周家豪结识了中国科学技术大学的水滴团队。 同年11月，一支30人的创业团队落户合肥高新区，成立双宇宙，以虚拟人技术为主要业务方向。 五个月后，双宇宙开发出业界首款面向消费市场的3A级虚拟人开发引擎，简化了虚拟人的制作流程，可提供从建模（照片建模+捏脸）、形象设计（化妆、装扮）、场景搭建等全链路操作体验。
“原本定制一个虚拟角色需要100万元，现在简化后只需要几千元。” 周家豪介绍，正是基于该产品，双宇宙正式开始营销。 虚拟直播等场景应用，首周销售额超过50万元。
但销售远远跟不上投资。 周家豪算了一笔账，“虽然我们不需要硬件生产，但研发设备和电脑是必不可少的。当时一块3090显卡要2万多块钱，加上CPU，配套完成一块就需要3万多块钱”。电脑，至少需要20台电脑。而我们的总投资只有300万元，产品做好后账户里就没有钱了。”
遗憾的是，Twin 当时不符合银行贷款申请资格，无法获得贷款支持。 据悉，此前银行信用评估模型主要基于传统金融数据，难以准确评估初创科技公司的发展前景。 因此，科技贷款产品要求企业成立两年以上，很少要求企业成立一年以上。
受限于高投入，初创科技企业技术改造瓶颈突出。 为解决这一问题，2022年6月，原安徽银保监局发布《关于推动科技创新企业初创阶段信用贷款服务的指导意见》，明确支持设立科创企业技术使用年限不超过3年，特别是不超过1年。 初创企业联合安徽省科技厅、合肥高新区管委会支持工商银行合肥科技创新中心开发“科技创新记分卡”评价模型开展“创业信用贷款”试点。
“从公司创始人团队、技术研发、成果转化、商业模式和市场前景五个维度，量化评分和档案分类突破公司经营期限要求，成立一年内即可获得贷款。”不需要抵押担保，是纯信用贷款。” 工商银行安徽省分行负责人介绍，“目前最高贷款额度为100万元，未来将根据实际情况进行调整和扩大。”
2022年11月，双宇宙作为科大硅谷创业投资交易所活动名单上的客户，获批100万元“创业信用贷款”。 目前，工行安徽省分行已通过该产品为10余家初创科技企业提供超过1000万元的融资授信，并拥有30余家预留客户。
据悉，目前已有10家银行机构跟进推广初期信用贷款产品。 截至5月底，安徽省银行机构已向1412户企业发放纯信用贷款34.29亿元。
解决贷款还款顾虑
“人工智能与虚拟人技术相结合，可以大大增强场景应用过程中的交互性，未来将具有很高的实用价值。” 水滴团队负责人介绍。
尽管市场广阔，但AI模型的实施存在诸多痛点，包括整体项目周期长、解决方案交付成本高等特点。 据投报研究院统计，AI算法模型解决方案的部署平均需要9个月以上的时间。
长期的投入让周家豪忧心忡忡，“除了设备之外，研发企业的人力成本也是一笔很大的支出，每个月的员工工资和运营费用在30万到40万元之间。我们创业才多半年。”一年多了，我不敢用那么多贷款，希望有足够的融资来偿还贷款。”
贷款偿还风险不仅是新技术创新企业关心的问题，也是银行关心的问题。 出于风险管控的考虑，在缺乏其他风险缓释机制的情况下，大多数银行不愿意支持科技创新企业。
“根据调查，合肥高新区市场主体非常活跃，企业数量超过7万家，新增企业增长率为42%，且大多是初创科技企业。因此，我们安徽银行业协会联合合肥高新区管委会创新开展“贷投批量联动”试点，开发“贷款+股权（期权）”投资模式，政府将建立白名单国家金融监管总局安徽监管局党组书记、局长周家龙介绍。
为此，合肥高新区通过旗下基金管理机构——合肥高新创业投资管理合伙企业（有限合伙）（以下简称“合肥高新投资”）负责投资业务。 该模式下，合肥高新区科技局和合肥高新投资将已投资或拟投资且符合贷款投资标准的项目报合肥高新区管委会牵头审核项目，分批推荐给合作银行。 合作银行、合肥高新投资、合肥高新担保融资有限公司可进行联合尽职调查和企业信息共享，合作银行将项目报送区级贷投联动业务指导会议根据尽职调查情况研究确定授信额度。 会议结束后，银行将负责偿债和清偿，合肥高投将同步满足企业股权融资需求。
“高新区财政设立超额风险准备金2000万元，为试点银行的贷款损失做好准备。” 合肥高新区财政局负责人介绍，“此外，我们对信贷数据进行跟踪统计，协调控制业务风险状况，控制贷款和投资整体不良率。达到5%时，暂停逾期贷款，经风险再评估后对业务进行优化调整，并报高新区贷投联动业务指导委员会和安徽省银监会协会决策。”
作为首批四家试点银行之一，工商银行安徽省分行参与了12期“贷投批联动”项目，为85家科创企业提供融资，融资余额合计1.747亿元。 单户企业最高可借款1000万元，贷款期限为1年，利率不高于1年期LPR加50bp。 同时，企业可享受一年期LPR 50%的金融折扣。
2023年3月，根据高新区科技局推荐名单，双宇宙“贷投批量联动”贷款审批已通过。 正在前进。
“目前我们已经完成了种子阶段的融资，合肥种子基金给出的市场估值为2000万元，第二轮融资计划于8月份进行，估值预计为60万元。完成业绩要求后，股权可由政府回购变更。” 周家豪表示，今年计划筹集800万元，当有足够的还贷资金时，可以申请更高的贷款金额，扩大企业规模。
数据显示，“贷投批量联动”试点以来，全省银行机构已为238家早期科技型企业提供联动资金支持42.9亿元。
为什么选择安徽
安徽在人工智能领域的布局由来已久，拥有中国科学技术大学、中科院合肥物质科学研究院等高校，以及国家重点实验室等研发机构。类脑智能技术及应用工程实验室，聚集了数百家上下游相关企业。 从基础设施、技术、产品到应用的人工智能产业生态圈已初步构建。
“就科技创新而言，我认为没有比合肥更好的地方了。” 29岁的周家豪深受感动，“我们的团队是一群普通的年轻人，平均年龄不到30岁。每个人都有创业梦想和热情。选择合肥不仅是因为完整的产业链，更重要的是政府对我们这样的年轻创业团队的支持，即使是小项目，政府和银行也会百分百尊重和保护他们，并给予他们很多优惠政策。合肥高新区局还在与我们协商相关产业的实施政策。”
科创人的感受源于安徽战略定位的变化。 2021年，安徽省委省政府提出打造“三地一区”，即科技创新策源地、新兴产业集聚地、改革开放新高地、经济社会发展全面绿色转型区，科技创新位居首位。
兵马不动，粮草先行。 金融是这场变革之战的支柱。 “安徽是未来科技和产业发展的基地，其空间、资源、生态、技术等优势无可替代。” 周家龙认为，创新本身就是一个从0到1的过程，而年轻人是创新的主力军。 PE/VC机构倾向于将有限的资金分散到不同类型的科技创新企业，或者只有当科技创新企业的技术相对成熟、市场前景初步显现时才投入更多的资金。 无疑，早期的科技创新企业面临着融资不足的困境，有限的资金也难以为企业的可持续发展提供保障。 金融政策导向是如何引导信贷资金有针对性地流向早期科技创新企业、支持有创业精神和技术转化能力的年轻人成功创业的关键。
“有了政策，银行就有了产品开发的空间。我们可以专门针对初创企业配置信贷产品。” 从事该行业10年的建行龙门分行负责人对此深有感触。 投资规模较大的大中型科技创新企业。 近三年来，政策明显向初创期小微企业倾斜。 2022年，我们支行全年普惠金融贷款同比增长63%，支持众多科技创新企业做大做强，融资过亿元的户有10户。
科技创新的“关键变量”已转化为高质量发展的“最大增量”。 安徽省科技厅数据显示，2023年一季度，全省人工智能产业共实施“双招双引”项目211个，同比增加16.57%； 总投资939.94亿元，同比增长33.48%。
在多方帮助下，双宇宙加快了应用场景的研发。 其交互式3D技术为古泉数字变电站、金寨光伏变电站提供无人巡检项目开发； 通过3D重建技术和实时动作捕捉技术，为贵州民族大学搭建了虚拟巡检仿真实训平台。 今年5月全国科技周期间，双宇宙代表安徽参展，其自主研发的超智能虚拟人解决方案展示备受关注。
“目前我们正在安徽省内进行银企服务相关场景的技术研发。” 水滴团队负责人介绍，“未来我们将结合人工智能拓展生活服务场景，打造大规模模型驱动的虚拟人解决方案，在金融服务领域具有广泛的应用价值、医疗等场景。”
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