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2023年上半年即将结束，银行家们都很忙碌。
“这一个月来，我几乎每天都加班到晚上十点，打电话、拜访客户、出去‘扫楼’……但半年的贷款任务依然没有完成。完全的。” 7月4日上午，英国《金融时报》记者见到陈娟（化名），她显得有些沮丧。
陈娟是北京某大型银行西直门支行的个人信贷经理。 她告诉记者：“她工作的分行有6名像她一样的个人信贷经理，每人每年的贷款任务为2.4亿元，包括个人抵押贷款、消费贷款、经营贷款等，按季度考核。 ，到6月底这6个人的任务还没有完成。”
“不仅是存款、贷款，还有信用卡、理财、保险、个人养老金账户，各种考核任务繁重不堪。” 在股份制银行工作的丽丽（化名）也有同样的感受。
如果无法完成任务会怎样？
“扣一个月的奖金，扣半年的业绩，有的银行还有自下而上的淘汰制度。” 陈娟说道。
“这两年银行一直在降薪，奖金一开始不高，扣除之后就更低了。” 莉莉直言不讳地说。
为了完成绩效考核，银行家们使出了一切手段——一些银行员工正在通过“网购”平台完成目标任务。 《金融时报》记者发现，在拼多多、淘宝等各大电商平台上，存贷款、信用卡、个人养老金开户等都成为明码标价的商品。
银行员工“苦不堪言”的工作现状背后，折射出银行业当前面临的盈利压力、利差收窄、竞争加剧、优质资产获取困难等多重挑战。
“银行家一直都很难相处”
郑飞（化名），20世纪80年代出生，是一家股份制银行北京呼家楼支行行长。
“一直以来银行家都很难，现在更难了。以前都是上半年末存，今年就放贷了。余额逐年增加。”我们支行的信用贷款3500万元，上半年末增量才800万出头，完成率只有20%多一点。” 郑飞摇摇头。
北京一家小微商业企业负责人告诉金融时报记者：“每到季末、半年、年末等，都会有很多银行职员打电话或上门索要存款。和开户。 但今年下半年就不一样了，要求贷款的银行很多，而且利率也比对方优惠，但我们公司暂时没有贷款需求。”
另一家从事视频制作的小微企业财务总监也表示：“以前只听说银行主动要存款，但没听说过贷款。现在银行经常主动上门了解。”企业的贷款需求。”
“好客户被一堆银行包围，而大银行客户的减少导致小微金融领域竞争激烈。银行不仅要比贷款利率，还要比服务。前面优质客户，银行不再是甲方，即使你手里有钱也贷不到款。” 郑飞说道。
中小银行仍不遗余力
与贷款冲刺相比，上半年末的存款竞争要“温和”得多。
“今年，我分行年度存款任务是新增2.5亿元左右，到6月底，新增2亿元，计划完成率已超过80%。” 股份制银行中关村支行负责人郭鹏（化名）对英国《金融时报》记者表示。
“据我了解，今年上半年，各支行的存款任务完成得很好，而且不少都完成了。” 郭鹏说道。
不过，与大型银行、股份制银行相比，城商行、农商行等中小银行在准备金征收方面仍然不遗余力。
魏伟（化名）是当地一家城市商业银行的客户经理。 “第二季度，我拿到了900万元的存款额度，到了6月中旬，还剩下近100万元。” 为了“拉存款”，他让身边的亲戚朋友都帮他从其他银行转存款。 我自掏腰包买了一份小礼物表达谢意，终于在六月底勉强完成了任务。
“银行按年、年末、月度对存款进行考核。6月底前，若成功推荐新客户，且新开账户月日均存款余额达到满5万元以上，推荐人和新客户均可获得100元电话卡或消费券一张。” 魏伟告诉记者。
“网购”平台完成的任务是什么？
最近，莉莉为了每个季度开立200个个人养老金账户的任务而苦恼不已。
“亲戚朋友都累坏了，我只能想别的办法。” 莉莉很无奈。
上个月，她听说一些“网购”平台上有商家可以承接个人养老金账户开户业务。 价格是需要一些费用。 为了完成考核任务，避免被通报批评，莉莉决定试一试。
“当时我让商家做了20多户，每户90元，总成本2000多元。” 莉莉说道。
《金融时报》记者在某购物平台搜索“个人养老金开户”发现，大量商户承接个人养老金开户业务。 各商户的广告语写着“完成任务包、保证成功、保证售后”、“不用担心总裁提醒，专业服务解除后顾之忧”、“真推、专业团队、不注销账号、你可以存钱”...
记者以银行工作人员的身份咨询了其中一位商户，客服人员表示：“只要向他们提供促销二维码，他们就可以帮助完成个人养老金账户开户业务。每单价格从70到120不等。”元，不同银行、不同地区价格不同。”
当被问及具体运营模式时，上述客服人员表示：“我们会做线下促销，比如用返现吸引人，在超市、地铁站等人流密集的地方送小礼物，还有一些线上营销。”
记者调查发现，不仅是个人养老金开户，信用卡、存款、贷款设立、数字人民币、手机银行等任务都可以在购物平台上“购买”。
“完成不了任务就会被谈话、加班、扣绩效。与其遭受精神折磨，还不如花一两千块钱买绩效。” 莉莉说道。
银行业面临多重挑战
银行家冲刺“期中考试”的背后，面临着银行业利润增速放缓、净息差持续收窄等严峻挑战。
国家金融监管总局披露的数据显示，一季度商业银行净利润同比仅增长1.3%，增速同比下降6.1个百分点。
“各银行营业收入都面临较大回撤。” 今年3月，光大银行行长王志恒在该行2022年度业绩发布会上阐述了银行业整体形势和银行面临的困难。
东方财富数据显示，工商银行、招商银行、平安银行、兴业银行、浦发银行等13家上市银行一季度营业收入出现负增长。
从营业收入构成分析，息差收窄是银行业营业收入增速放缓的最重要因素。 数据显示，2023年一季度银行业净息差为1.74%，较2022年四季度的1.91%下降0.17个百分点，创历史新低。
“目前，银行净息差处于历史最低水平，净息差仍面临下行压力，稳定净息差是银行的重要任务。” 邮储银行研究员楼飞鹏告诉《金融时报》记者。
值得注意的是，当前市场上优质资产很难找到，这不仅让银行信贷管理者“涉足”严重，也加大了银行提高利差的压力。
“‘资产荒’带来的资产配置压力，导致新增贷款定价下降，主要是市场供求关系变化引起的价格下降，影响较大。” 招商银行行长助理彭嘉文表示。
“面对‘资产荒’的压力，银行需要寻求更多的结构性机会。比如围绕‘专、特、新’、小微企业等发展零售信贷，以稳定银行的净资产。”息差。” 楼飞鹏相信。
记者采访结束，陈娟正准备出发去拜访一位从事物流行业的小微企业主。 “最近，银行推出了新的个人信贷产品，免抵押，可随时借、可随时还款，希望能对客户有所帮助。” 陈娟恢复了精神。
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