财经新闻网消息：
根据《非法集资预防和处理规定》，非法集资是指未经金融管理部门合法许可，以承诺还本付息或者给予其他投资回报的方式吸收不特定对象的资金。违反国务院规定或者国家财务管理规定的。 的行为.
非法集资活动必须同时满足三个要素：一是“未经国务院金融管理部门合法许可或者违反国家金融管理规定”，即违法； 三是“吸收不特定对象资金”，即社会性。
1、违法行为：“未经国务院金融管理部门合法许可或者违反国家金融管理规定”，国务院金融管理部门为“一行两委一局”（《 “一行”是中国人民银行，“两委”是中国银保监会、中国银保监会、中国证监会，“一局”是国家外汇管理局）。 根据现行法律法规，任何向不特定对象吸收资金的行为（如吸收存款、公开发行证券、公开发行基金、销售保险等）必须经国家金融管理部门依法批准。理事会。
2、吸引力：非法集资一般都承诺还本付息。 正规金融机构的理财产品不承诺保证资金和收益。
3、社会性：“吸收不特定对象的资金”。 “不特定对象”是指公众。 根据高院《司法解释》，不向社会公开、在亲友或者单位内部为特定目的吸收资金的，不构成集资违法。
《刑法》中的非法集资主要涉及第176条中的非法吸收公众存款罪和第192条中的集资诈骗罪。
《刑法》第一百七十六条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处被判处罚款； 数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑。 数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他责任人员，依照前款的规定处罚。
有前两款行为，在提起公诉前主动退还赃物、赔偿，减少损害发生的，可以从轻或者减轻处罚。
《刑法》第一百九十二条规定，以非法占有为目的，采用诈骗手段非法集资，数额较大的，处三年以上以下有期徒刑。七年，并处罚金； 数额巨大或者有其他严重情节的，处七年徒刑。 处上述有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
《预防和处理非法集资条例》还在第四章“法律责任”中规定了非法集资相关责任人的法律责任。 《条例》第三十条规定：对非法集资的，由处理非法集资牵头部门处以集资数额百分之二十以上一倍以下的罚款。 非法集资人是单位的，还可以根据情节轻重，责令停产停业，并由有关机关依法吊销许可证、营业执照或者登记证书；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 警告，处50万元以上500万元以下罚款。 构成犯罪的，依法追究刑事责任。 第三十一条规定，对非法集资协助人员，由处理非法集资领导部门给予警告，并处违法所得一倍以上三倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 构成犯罪的，依法追究刑事责任。
《条例》第三十二条规定：非法集资人、非法集资协助人不能同时履行返还集资资金和缴纳罚款义务的，应当先退还集资资金。
非法集资的形式多种多样，但总的来说，常见的方式有四种：
一是高回报的承诺。 不法分子编造“天上掉馅饼”、“一夜暴富”的神话，向投资者许诺高额回报。 为了诈骗更多人参与集资，非法集资者往往在集资初期就按时足额兑现承诺的本金和利息。 募捐达到一定规模后，秘密转移资金或者携款潜逃，造成募捐参与人遭受经济损失。
二是编造虚假项目。 犯罪分子多注册合法公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新的幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费参观、考察，骗取公众信任。
三是利用虚假宣传造势。 不法分子往往花费大量资金进行宣传，聘请明星代言、明星平台，在各大广播电视、网络等媒体上发布广告，在著名报纸上发表采访文章，雇人广泛散发传单，进行社会捐款等。 ，制造虚假势头。
四是利用亲情欺骗。 一些非法集资参与者为了完成或者增加业绩，有时会采取类似传销的手段。 他们不惜利用家庭、地缘关系编造高额回报的谎言，吸引亲戚、朋友、同学或邻居加入，使参与者迅速扩散。 ，募资规模不断扩大。
典型的非法集资活动往往采用四个步骤，我们将这些步骤统称为“四步走”：
第一步：画蛋糕。 非法集资者会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。 打着“新技术”、“新革命”、“新政策”、“区块链”、“虚拟货币”等幌子，以预期回报绘制蓝图，“吊起”筹款参与者的胃口。 让它有一种“不容错过”、“不容错过”的错觉。 非法集资活动一般都会把“蛋糕”做大，以尽可能吸引参与者的注意力。
第二步：积蓄动力。 利用一切资源，让你的势头更大。 非法集资者通常会举办各种促销活动，如新闻发布会、产品推介会、现场观摩会、体验日活动、知识讲座等； 组织团体旅游、考察等，赠送米面、油、电话费等小礼物； 各种真假“技术认证”、“获奖证书”、“政府批准文件”； 部分领导考察影视资料，公司领导与政府官员、名人合影留念； 特意选择在政府会议中心和礼堂举行活动。 大尺寸、高规格非常具有欺骗性。
第三步：吸收资金。 想办法从你的口袋里掏钱。 非法集资通过回扣、分红让参与者初尝“甜头”，让他们相信把钱放在自己身上不仅能给自己带来可观的收入，而且比放在自己口袋里更安全。 他们自掏腰包，动员亲友加入，筹集的资金越来越大。
第四步：逃跑。 非法集资者往往“吸钱”一段时间后就跑了，或者因为本来就是“庞氏骗局”，人走空了，或者因为经营不善，资金链断裂。 筹款参与者经济损失惨重，甚至血本无归。
因此，广大群众如果出现以下情况向公众募集资金，一定要提高警惕：
A、打着“看广告、赚外快”、“消费返利”等幌子；
B、以股权、期权、外汇、贵金属等为幌子进行境外投资；
C、以投资养老金行业为幌子获取高额回报或“免费”养老金、“住房”养老金等；
D.以私募股权投资或合资为幌子，但未办理企业工商登记；
E、以投资虚拟货币、区块链等为幌子；
F、打着“扶贫”、“互助”、“慈善”、“影视文化”等幌子；
G、在街道、商场、超市等散发投资理财宣传单；
H、通过组织考察、参观、讲座等方式招揽老年人；
一、位于境外的“投资理财”公司、网站及服务器；
J. 要求以现金或个人账户或海外账户支付投资资金。
综上所述，防范非法集资可以概括为“四看三思、隔夜守候”的法则：
环视四周。 在看融资的合法性时，除了要取得营业执照外，还要看是否取得了相关的金融许可证或经金融管理部门批准。 其次看促销内容，是否含有或暗示“有保障、无风险、高收益、稳赚不亏”等内容。 三是看商业模式，是否有实体项目、项目的真实性、资金投向何处、获取利润的方式。 第四，看募捐的参与主体，是否主要针对老年人等特定群体。
三思而后行。 想想你是否真正了解产品和市场状况。 三思而后行，产品是否符合市场规则。 三思一下自己的经济实力是否有抵御风险的能力。
等一夜。 遇到相关投资、募资宣传时，一定要避免头脑过于头脑发热，先征求家人、朋友的意见，推迟一晚再做决定。 不要盲目相信宣传活动、熟人介绍、专家推荐，不要受高额利润的诱惑而盲目投资。
“三要三不”，避免陷入非法集资陷阱
人必须保持理性，不能冒险。 天上没有馅饼，掉下来的不是“陷阱”就是“陷阱”。 一定要坚守理性的底线，想想自己是否理解，比较风险，看看收入水平是否不切实际，多问问家人朋友的想法，不要被赌博心态和运气蒙蔽了双眼！
第二，稳健，不冒险。 高收益意味着高风险，也可能是投资骗局。 如果你投资一次，你就会血本无归！ 要合理评估自身承受能力，审慎确定承担风险的意愿，切勿冒险投资！
第三，要提高警惕，不要盲目。 “收入丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”很可能是骗人的，所以我们一定要警惕、警惕、再警惕！ 小心，千万不要听风吹雨，盲目投资“从众”！
谨慎投资，谨防非法集资陷阱
一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”。 高回报意味着高风险；
二是不要被小礼物所感动，不要接受“利息第一”之类的诱饵，记住天上不会掉馅饼；
三是通过正规渠道购买金融产品。 不亲自与银行、保险从业人员签订投资理财协议，不接受个人从业人员开具的任何收据、欠条；
四是注重个人信息保护，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资活动及时举报投诉。
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