编辑：佚名 来源：财经新闻网
12月22日金融一线消息，中国财富管理50人论坛2024年会（十一届）日前在北京正式召开。外贸信托总经理卫濛濛出席并参加圆桌论坛“穿越波动：老龄化趋势下的财富管理转型与客户陪伴”。
外贸信托总经理卫濛濛“随着老龄化进程中客群需求和社会结构的变化，服务好银发客群早已不是金融机构的选择题，而是一项必答题。”卫濛濛表示，一是如何做到“养得舒心”、二是如何做到“养得安心”。
她指出，信托作为特殊的金融工具，在满足“养得安心”需求中能够发挥独特的作用、贡献独特的价值。要实现这一点，我认为有三个主要方面：
第一是立足信托作为服务工具的本源。信托新三分类颁行后，服务信托在财产独立性、资产多元性、功能灵活性、代际传承性等方面的独特优势使得它能够成为养老的最佳基础工具：
信托财产的独立性在老龄化社会意义重大，资产装入信托后，即便遭遇子女债务纠纷等特殊情况，也能够确保养老资金的稳定。我们常和客户说，您已经用家族信托的丰富条款关照了家人，该用一项养老条款关照好自己了。
信托资产的多元性能够实现更广泛意义上的资产保护。财富成熟期的客户往往持有丰富的非现资产，信托能够在完整承载客户养老资源的基础上灵活地管理和应用。北京市近期推出了《关于做好不动产信托财产登记工作的通知（试行）》，让我们能感受到了来自监管机构和社会各界对这项工作的重视与关心。不动产信托财产登记制度的出台，使中国人所持有的不动产能够实现传承，在未来形成稳定的现金提供和支付，对养老安排具有重要意义。
信托功能的灵活性能够支持个性化的养老需求。外贸信托受托管理的近一千亿财富管理服务信托中，根据客户需求在养老规划、分配方式等方面落地了很多温暖人心的客户需求。在业务实践中，客户除了财产保值增值之外，还对我们提出了很多家事服务的需要。基于此，我们从“养得安心”的角度提供了更多服务，通过采购更好、更适配的养老服务，在财富传承和规划中优先保障委托人的养老需求。小到新年的时候给孙辈发红包作为压岁钱，在孙辈上大学时从信托财产中专设一部分作为学业激励；大到下一代出现特殊的身体的状况时，即使委托人已经不在了，信托仍然能够保护好孩子的特殊需要，让他们安稳地度过一生。以丰富的信托功能满足客户的丰富需求，才能让整个养老规划更加完整和适配。
信托的代际传承性与养老主题天然契合。信托在保障老人自身养老生活品质的同时，也能够妥善规划财富的跨代传承。我们受托管理的众多家族信托，在老人健在时，按照既定的规则提供养老资金支持；在老人离世后，能依据其生前意愿，将剩余财富有序地分配给子孙后代，实现家族财富的永续传承。
第二是立足以客户为中心的受托人初心。老年客户在面对复杂的养老财富规划时，既需要持续的专业指导，也需要丰富的情绪价值；随着客户完全行为能力的衰减，养老服务更会变成一项“良心活”。在以信托服务老年客户的过程中，我们坚持深入了解每一位客户的家庭状况、健康情况以及他们内心深处对养老生活的期望，以信托条款的制度理性实现客户对自身养老的规划，为主观的价值理性保驾护航；在资管产品净值化的当下，我们更加注重销售适当性的落实和投后服务的陪伴，为客户搭建更好的策略组合和资产组合。我们相信，通过信托公司不断的努力，能够逐渐改变“信托就是高收益理财”的刻板印象，让社会大众意识到到信托架构所能发挥的丰富功能。
第三是立足行业生态圈的共生共荣。对经历了长达40年高速发展的中国社会而言，老龄化的来临猝不及防又预期之内，是宏大话题又与我们每个人息息相关。客户养老目标的复杂性、多元性、长期性，呼唤我们全行业共商、共创、共赢，以提供专业、多维、可持续的养老财富服务。在过往的实践和探索中，我们意识到最有效的方案组合，是基于信托法律架构服务，信托与私行、券商、保险、基金管理人、律所、会计师事务所等专业机构通力合作，形成面向养老客群提供综合服务的财富管理共同体。
责任编辑：曹睿潼
Copyright © 2017-2018