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2024年以来，“低空经济”热度居高不下。
2023年，中央经济工作会议正式将低空经济列为国家战略新兴产业。 2024年，低空经济首次写入《政府工作报告》，再次凸显其在国家经济发展中的重要地位。 此后，工信部等四部门联合印发《通用航空装备创新应用实施方案（2024-2030年）》，提出到2030年，推动低空经济形成万亿规模级市场规模。 至此，低空经济已成为备受市场关注的蓝海赛道。
万亿级“东风”下，通用航空、运营支撑等相关产业链面临机遇。 保险业正在积极探索这片蓝海。
南方财经全媒体记者注意到，近期，“三老”财险公司（平安财险、太平洋财险、平安财险）相继表态关于加快布局低空经济的立场。 4月11日，人保财险在投资者互动平台表示，公司已开展低空经济相关政策研究； 次日，平安产险推出“平安低空经济护航”综合保障计划； 4月18日，中国太平洋保险苏州分公司公布低空经济布局成果。
在承载着人类无数浪漫和自由遐想的蓝天里，以风险保障为核心功能的保险将发挥怎样的作用？
“三老企业”扬帆万亿蓝海
什么是低空经济？
工信部相关专家表示，低空经济是以1000米或3000米以下空域为基础，涉及无人机、无人机、飞行汽车等方面，涵盖空中通勤、物流、旅游、城市管理等。等领域和经济应用场景。
从产业链来看，低空经济包括低空飞机制造、低空运营服务、低空基础设施及配套保障等，其中飞机包括无人机、电动垂直起降等飞机（eVTOL）、直升机、小型固定翼飞机等产品。
保险可以为飞机设计、制造、运营和维护的各个方面提供保障。 一是保险业可探索针对物流、载人运输、城市管理等低空经济产业的低空商业保险产品，拓展无人机保险。 二是完善低水平经济产业担保体系建设，充分发挥政策性融资担保和再担保机制的风险补偿功能。
南方财经全媒体记者注意到，近期，多家头部财险公司纷纷发力打造“空中之城”。 其中，“老三”均涉足低空经济。
4月11日，人保财险在投资者互动平台表示，公司已开展低海拔经济相关政策研究，同时积极联系低海拔经济龙头企业开展保险需求调查，适时推出低空经济专属保险产品。
4月12日，平安产险创新推出“平安低空经济护航”综合保障计划。 该方案在保障传统财产和责任风险的同时，重点关注职业过失风险、产品质量缺陷、网络安全等延伸风险，以及研发场景、城市治理、物流配送、人员运输等多个应用场景的风险。
4月18日，在苏州低空经济发展推介会上，太保产险苏州分公司表示，已积极推出相应的“保险+减险”服务措施，承保全部机身损失、第三者责任和飞行员意外险。 纳入保护范围，以保护低海拔农田。 南方财经全媒体记者了解到，截至当天，太保产险苏州分公司已为无人机投保91架，提供风险保障金额6329万元。
保险需求潜力巨大
需要看到的是，虽然以“老三甲”为代表的龙头机构纷纷抢滩低海拔经济，但目前低海拔经济的保险保障体系仍无法覆盖市场日益增长的多元化需求。
以无人机保险为例。 南方财经全媒体记者搜索市场各类信息发现，目前，无人机保险仍然产品种类少、覆盖面不足； 精算和定价数据不足； 销售和理赔流程繁琐，消费者自主比价购买。
例如，产品品类难以覆盖市场需求。 记者了解到，目前无人机保险主要包括机身损坏保险、机库损坏保险、第三方责任保险和飞行员责任保险四种类型。
其中，除了常见的第三者保险和飞机损坏保险外，机库损坏保险主要赔偿无人机停放时对机库造成的损坏（机库损失由机库责任赔偿，损失由机库赔偿）无人机的补偿由无人机补偿）。 人机损害责任赔偿）； 飞行员责任保险主要承保被保险人许可的合法操作者在操作或使用无人机时发生的意外事故，导致操作者人身伤亡，实际损失将在承保范围内承保。 金额将得到补偿。
记者咨询无人机保险服务商了解到，目前保险产品主要承保机身损坏以及“飞机爆炸”造成的人员伤亡。 “这三项保险对于无人机飞行来说是必备的。因为‘爆炸飞机’是无人机飞行过程中最大的风险，所以往往都会配备飞机损坏保险。”
同时，上述服务提供商还表示，“目前，大多数无人机保险只承保空中问题。” 这种情况下，电池损坏、遥控器损坏、无人机日常维护等不在保修范围内。
繁琐的销售和索赔流程是另一个大问题。 记者了解到，目前，常见的无人机保险渠道包括向无人机制造商购买和向无人机保险服务商购买。 此外，仅有平安产险等少数机构提供直购服务，部分机构的消费者咨询流程较为复杂。
以提供无人机保险服务的财产和意外伤害保险公司为例。 查询过程中，记者发现该公司官网没有公开信息，遂咨询客服。 客服人员表示，“您需要提供联系方式，我们当地的销售人员会与您取得联系，客服没有相关产品信息。”
针对低空经济保险发展中的各种问题，深圳市政协委员苏泽然建议，一是建立无人机责任保险标准体系，提供更加完善的保险保障为人民和无人机工业实体服务； 二是建立无人机责任保险标准体系。 要制定无人机责任保险相关配套制度，如参照道路交通安全法、设立低空飞行事故社会救助基金等，确保人民群众生命安全“无盲点”得到保障; 三是无人机责任保险数字化平台建设； 四是鼓励保险业与无人机产业融合促进发展。
在低空经济政策和产业链不断发展的同时，地方政府和金融监管部门也在呼吁和鼓励保险机构加快发展低空商业应用保险，完善保障水平和制度。
例如，深圳正在加快成为第一个低海拔城市的步伐。
2023年8月，国家金融监督管理总局深圳监管局联合多部门发文支持“低空经济”发展，其中包括鼓励保险公司发展低空商业应用保险、建立风险覆盖广泛的无人机保险服务体系。
2024年初，深圳出台全国首部低空经济立法——《深圳经济特区低空经济产业促进条例》，其中提到将鼓励保险机构开发与低空经济发展相适应的保险产品。 ——高原经济产业。 同时，上述规定还明确，进行低空飞行活动的，必须按照有关法律、行政法规的规定购买责任保险。 法律、行政法规没有规定的，鼓励从事低空飞行活动的单位和个人购买责任险等商业保险。 。
近日，在深圳市监管局相关部门的指导下，深圳保险行业协会组织各大运营公司研究制定了《无人机第三者责任保险（深圳地区）示范条款》及附加条款，并已发布到深圳。 一家大型财产保险公司，这是我国首个无人机第三方责任保险示范条款。
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