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此次重大人事变动背后有何伏笔？ 在当前财产保险行业竞争激烈的情况下，中小型公司的生存越来越困难。 对于已经走过第二个十年的大地保险来说，如何找到最好的突围之路？
总体立场的重大变化
3月25日，北京商报记者获悉，市场有传言称，大地保险将更换总经理。 记者致函该公司，对该公司进行采访。 公司表示，在完成相关必要程序后，公司总裁雷建明将担任董事。 李晓民副行长将担任行长。
大地保险成立于2003年，是中国再保险（集团）股份有限公司（以下简称“中再集团”）旗下的直接财产保险公司。
此次人事变动不仅涉及两个重要职位，还涉及目前在公司担任重要职务的两位重要人物。 其中，雷建明将于2021年加入中再集团，担任总裁助理，并于2023年3月起任中再集团党委委员、副总裁，并兼任党委书记、总经理。大地保险总裁。 据了解，雷建明上任以来，大地保险制定了“争创一流”行动计划，发布“价值大陆”新战略，制定了坚持长远主义、加快数字化转型等政策。
李晓民是保险行业的资深人士。 2004年加入大陆保险，曾在总公司及多家分公司工作。 2015年进入公司管理层，2019年11月起担任公司党委副书记、副总裁。“李晓敏对保险经营规律有深刻理解，能够始终聚焦战略重点，特别是协助协调公司业务运营以来，坚持效率优先，加强会计业务，优化结构，转活力，提质增效，积极推动公司转型从外延式增长转向内涵式增长，实现了质量的有效提升和数量的合理增长，公司可持续发展能力得到有效增强。” 大地保险表示。
值得一提的是，此次人事变动距离最新的监管批准还不到一年。 何春雷、雷建明分别于去年4月、8月获准担任大地保险董事长、总经理。
从此次重大人事变动来看，意味着何春雷或将不再担任大地财险董事长。 据悉，2014年，何春雷首次担任大地保险董事长，2017年辞职。随着2022年升任中再集团董事长，去年4月，金融监管部门再次批准何春雷兼任大地保险董事长。 。
“大陆保险董事长、总裁的更换，意味着公司管理层的重大调整。” 伊万智罗首席投资官曹喆表示，对于公司来说，就业务发展而言，新领导层可能会对公司管理层产生影响。 运营模式和业务重点将根据市场变化进行调整。
各大险种承保损失问题亟待解决
业务层面，大地保险保费收入近年来呈现快速增长趋势。 但2020年至2021年，公司保费规模连续两年下降。 2022年，公司保费规模重回增长轨道的同时，由盈转亏。
具体来看，大地保险自2019年以来利润逐年下滑，2022年亏损9.79亿元。从公司2023年前三季度数据来看，公司实现保险业务收入391.25亿元，净利润4.41亿元。 但与连续多年保持的10亿元利润水平相比，仍有一定差距。
投资收益是保险公司净利润增长的驱动力。 去年，保险业近三年投资表现全貌首次浮出水面。 行业交易所数据显示，81家产险公司在2023年三季度偿付能力报告中披露了近三年平均/综合投资收益率。过去三年为4.1%。 三年平均综合投资收益率为2.57%。 从大陆保险来看，该公司两项数据均处于行业平均水平。 公司近三年平均投资收益率为4.05%； 近三年平均综合投资收益率为2.63%。
但基于大陆保险的业务规模，投资回报情况需要与其规模相匹配。 对于如何进一步向行业中游水平冲刺，业内人士认为，需要采取措施进一步提高投资回报率。 曹喆表示，可以采取的措施包括加强投资队伍建设，提高投资决策水平； 优化资产配置，积极探索多元化投资渠道； 关注市场动态，灵活调整投资策略。
承保与投资共同构成了财险公司稳健经营的“基石”。 2022年，大地保险保费收入排名前五位的商业险种为机动车险（含交强险）、短期健康险、保证险、责任险和意外伤害险。 其中，除意外伤害险外，其他险种均为承保损失险，最大险种为车险，金额达6.84亿元。 业内人士表示，中小财险公司要想止住承保亏损，必须转变经营理念，实施差异化经营策略，选择优质市场和业务。
进一步来看，综合成本率的高低反映了产险公司的承保盈利能力。 综合成本率越低，意味着业务质量越好，财险公司的承保利润就越高。 对于较高的综合比率则相反。 如果综合成本率高于100%，则意味着承保业务出现亏损。 2023年前三季度，公司综合成本率仍高于100%，为100.43%。
降费需提上日程
从产险市场发展来看，正在从高速增长转向高质量发展。 与此同时，转型也伴随着“阵痛”。 财险公司正在利用科技赋能、流程优化等手段控制成本、提高效率。
2021年，监管为财产保险业制定了2023年的目标。《中国银保监会办公厅关于促进财产保险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》明确提出，到2023年底，财险行业综合费用率将比2020年底下降10个以上百分点。这意味着综合费用率至少下降到27.56%。
由于综合成本率是由损失率和费用率决定的，因此这两个指标也可以在一定程度上揭示保险公司的经营状况。 从大地保险前三季度综合费用率来看，这一指标为32.05%，与上述行业要求相距甚远。
“费用是衡量财险公司的重要指标，综合费用率主要由业务获取成本和一般管理成本组成。” 在业内人士看来，费用控制能力是影响行业利润增长的原因之一。 财产保险公司费率在实践中还需进一步优化。 例如，可以根据投保人的风险水平实行差异化定制费率，以减轻公司的承保损失。 为了更有效地控制保险公司的经营管理成本，财险公司一方面要多元化渠道，加大自营销售力度，控制佣金费用； 另一方面，要加强和完善公司内部管理，提高公司运营效率。 。
重要指标有待进一步优化的同时，合规经营也不可或缺，这是保险公司长远发展的坚实基础。 值得注意的是，2023年，大地保险陕西分公司、桂林中心分公司等多家分公司均收到罚款。 罚款原因涉及未严格执行经批准或登记的保险条款和保险费率、未取得委托具有合法资格的机构从事保险销售活动； 虚列绿化费用、业务推广费用、公杂费用等。
国家金监局多次表态，决心让监管“棘手”、锋利。 新金融专家于凤辉表示，在保险业严格监管的趋势下，保险公司为了规避行政处罚、保持合规经营，除了采取一系列严格的内部管理和风险控制措施外，还需要积极接受和配合监管机构开展各项检查和调查，主动整改发现问题并及时向监管机构报告。
当前，财产保险业面临发展机遇与挑战并存的局面。 一方面，随着国内经济的稳定增长和人民生活水平的提高，财产保险市场需求逐渐增加，为财产保险公司提供了广阔的发展空间。 另一方面，产险市场竞争日趋激烈，监管政策也不断强化，对产险公司的合规经营和风险管理能力提出了更高的要求。 基于此，要想在激烈的竞争中占据领先地位，盘古智库高级研究员姜瀚表示，一是要加强产品创新和服务创新，满足客户多样化需求； 二是要提升风险管控能力，确保公司经营稳定。 发展; 三是加强人才培养和引进，为公司发展提供强有力的人才保障。
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