财经新闻网消息：
人类对天空的另一种幻想正在从银幕变为现实。
42年前，科幻电影《银翼杀手》中的主角可以帅气地驾驶飞行汽车穿梭于建筑之间。 如今，无人驾驶的“飞行出租车”正在世界各地涌现。
如今，无人机已不再是少数人的小众爱好，其应用场景已拓展至农业、工业、交通等领域。 比如上面提到的“空中出租车”，就是一种应用于载人领域的大型无人机。
无论是消费级市场还是行业级市场，出现的新风险都亟待防范。 据业内人士透露，无人机保险的潜在市场预计将达到数百亿。
不过，即使2024年正式实施的《无人机飞行管理暂行规定》要求相关无人机依法购买责任保险，目前无人机市场规模也只有十亿多亿。
“有形无形”的蓝海市场成为无人机保险市场急需突破的现状。
十亿美元的蛋糕为何只能“吃掉”十分之一？
“看得见的，吃不到的”，这是无人机保险市场面临的无奈现状。
“无人机市场是一片蓝海，现在只有十亿的体量，但这个市场应该在几百亿。” 平安产险政农部渠道总监薛博彦向南方财经全媒体记者表示。
随着无人机市场的快速爆发，市场出现了新的风险和新的需求。 例如，在消费级市场，用户除了需要保障“死机”、“丢失”等风险外，还希望满足日常高频次、大规模的维护需求； 行业级用户希望解决更多新的风险，比如网络安全等。
据介绍，无人机保险目前主要集中在消费市场。 从保险种类来看，主要是人身保险和三者保险。 纵观消费市场，由电动机、桨叶、机翼、摄像头、传输装置、控制装置等部件组成的无人机在飞行过程中更容易损坏。 其中，叶片、镜头、电池是更换频率较高的部件。
例如，当无人机在树林中穿梭时，它的叶子更有可能撞到树枝； 不贴保护膜，相机容易被划伤； 严重磨损的电池会带来很多潜在的风险，需要及时更换。
同时，消费者向厂家自行维修、更换时也面临更高的成本。 因此，配件更换保险更符合消费者的实际需求，将风险管理融入日常机器维护中，从而实现供需匹配。
薛博彦表示，随着无人机应用范围的扩大，配套基础设施的建设也被提上日程，比如用于充电、维护的无人机机库等固定场所的建设。 这些都需要保险公司进行相应的创新和设计。 独家保险产品，分散新风险。
南方财经全媒体记者了解到，市场上部分保险公司推出了相关创新产品，但价格普遍较高，市场接受度不强。
对此，业内人士表示，传统的飞机保险可以覆盖目前无人机的很大一部分风险。 然而，有效的、规模化的保险市场尚未形成的一个重要原因是缺乏相关法律法规和上下游产业链。 产业环境尚未达到条件，导致价格高，客户购买保险意愿低。
责任问题仍待解决
同时，责任认定问题也成为影响无人机保险理赔体验的主要因素之一。
一位消费无人机“爱好者”告诉记者，无人机最担心的问题之一就是无人机坠落后，保险无法确定事故原因，责任也得不到赔偿。
责任认定问题不仅困扰消费者，也成为无人机保险发展的核心痛点，直接影响理赔服务质量。
南方财经全媒体记者了解到，数据不足是责任认定困难的原因之一。 目前，保险公司很难掌握无人机的飞行和故障数据。 无人机制造商尚未与保险行业完全共享这些数据。
其次，相关法律也有待进一步完善。 据介绍，无人机领域目前缺乏类似《道路交通安全法》的较为完善、明确的法律法规。 因此，保险公司在调查无人机坠毁等一系列事故原因时缺乏法律支持和解释。
同时，一些微型无人机意外丢失后很难找到。 对于保险公司来说，也很难确定物理实体损失的责任。
此外，专业人才的缺乏也影响了无人机保险的责任认定。 “车险其实吸引了很多汽车行业的人才，在与整车厂、汽车厂商沟通时，双方基本上在技术上是有联系的。但在无人机领域，保险公司要处理产品设计、销售、理赔等环节“在很多方面，包括很多其他方面，与无人机主机厂的技术沟通还需要进一步完善。”薛博彦说。
多方合作探索共赢
客观地讲，实际市场量与预估量的差距以及责任认定困难，是市场初期的正常表现。
汽车保险从萌芽到成熟的发展得益于保险公司多年来汽车行业数据、信息、人才等一系列因素的积累，以及外部法律环境的逐步完善。
作为保险的基本原理之一，大数定律要求保险公司积累足够的数据。 数据规模越大，越有利于保险公司确定责任和损失。
为了获得更多数据，记者了解到，保险公司正在与政府、无人机主机厂、制造商建立数据共享机制，推动产品创新。
与此同时，保险公司也开始研究无人机领域的新市场和新机型，其中包括各种配置的电动垂直起降飞机（eVTOL）。
在市场方面，保险公司对于行业级市场的开拓也比消费级市场更为积极。 目前消费市场增长幅度不大，市场上大部分保单主要由龙头厂商的合作保险公司承保。 此外，行业还探索出许多新的模式和服务方案，不仅可以解决保险公司定责数据不足的问题，还可以帮助制造商减少损失。 同时能够真正满足用户的实际需求，提前实现风险降低。
三者合作共赢的良性循环，使保险公司能够真正共享这片蓝海，打破目前“只看不吃”的局面。
例如，在农业领域，一些保险公司和无人机制造商已经实现了系统的深度集成。 通过共享所有索赔数据，他们可以帮助制造商分析赔偿情况，以实现减少损失，从而降低风险，从而以更低的价格提供B。 为终端客户提供保险服务，实现良性循环。
据报道，保险公司实际上正在积极对无人机这一新兴发展方向进行研究。 甚至在一些新配置推出之前，保险公司就会提前找到厂家，在研发、试飞、商业落地等各个阶段洽谈保险合作。 。
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