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保险资金另类投资业务出现的一些问题迹象引起了监管部门的关注。
近日，国家金融监管总局官网首次公布对四家保险资产管理公司作出行政处罚的决定。 被处罚的四家保险资管公司违规行为各有不同，但也有一定的共性，主要涉及另类投资业务问题。
多位业内人士表示，作为超过20万亿元保险资金的主要管理机构，保险资产管理公司多年来保持着较强的稳定性和规范性。 但近年来，随着市场形势日趋严峻、业务竞争加剧、市场主体增多，在监管趋严的背景下，保险资产管理机构也需要更加注重合规经营，检查和改进。通过暴露问题，强化风险管控能力。
违规情况很多
根据上述处罚决定，四家被处罚的保险资产管理公司的违规行为主要涉及另类业务领域，包括债权投资计划、股权投资计划、股权投资基金、信托计划等。
其中，3家公司因债权投资计划业务被罚款。 相关违规行为包括“债权投资计划项目资本金投后管理不规范”、“向监管机构报送的债权投资计划后续管理报告存在虚假陈述”等。 “债权投资计划资金的管理和使用违反了保险资金运用的相关监管规定。”
在信托计划投资方面，这些保险资管公司也存在较为明显的违规行为。 罚款显示，相关违规行为包括投资信托计划未按照合同约定使用资金、投资非主动管理型信托产品、信托投资投前风险控制不审慎、投资非融资性违规等。集体信托等
股权投资方面，某领先保险资管公司被监管机构指出存在“股权投资计划投后管理不规范”、“通过股权投资基金投资商业住宅”等问题。 股权投资是一项长期业务，投后管理是投资的重要组成部分，而商品房是监管规定明确规定保险资金不能投资的领域。 在保险机构股权投资快速增长的过程中，上述两个问题可能具有一定的典型性。
除上述问题外，某保险资产管理公司还存在“保险资金运用未能保持独立经营，股东干预保险资金运用”的问题。 据了解，这家保险资管保险公司的股东背景是房地产，而这家保险公司也是业内从事非法“相互投资”行为的几大公司之一。
另类商业监管并不缺乏
目前超过20万亿元的保险资金中，另类投资约占三分之一。 这是除银行存款、债券投资、股票投资、基金投资之外的一项业务。 近年来也为保险投资贡献了稳定的收入。 重要业务。
其中，保险资金投资债权投资计划、保险资产管理公司发起设立债权投资计划已有十余年。 债权投资计划是保险资金投资基础设施等实体项目的主要替代工具之一。 投资期限较长，更符合保险资金的特点。
保险资管公司每年登记的债权投资计划规模自2020年起连续多年超过8000亿元。中国保险资产管理业协会数据显示，截至2022年底，保险资管机构登记（备案）债权投资计划2698个，规模5.34万亿元。 根据各机构自评估，截至2021年一季度末，28家保险资管公司中有23家具备债权投资计划产品管理能力。
除债权投资计划外，信托计划也是保险资金另类业务的主要投资类型之一。 《中国保险资管行业发展报告(2023)》数据显示，截至2022年底，保险资金投资集合资金信托计划规模1.34万亿元，减少约3000亿元较2020年的峰值有所下降。但信托计划仍是保险资金配置规模最大的非标金融产品类别。
此外，股权投资是近年来保险资金高度重视并鼓励有序开展的业务领域。 通过“放管服”改革，监管部门将在2020年出台保险资金金融股权投资新规，放宽保险资金直接参与股权投资的行业范围限制，鼓励保险资金充分发挥自身长期优势，通过股权投资等形式，为实体企业和战略性新兴产业提供多层次的金融支持。
值得一提的是，随着股权投资政策的放松，市场出现混乱迹象。 据了解，个人保险机构通过股权投资，突破现有保险资金运用监管规定，投资于原本无法投资的资产，或变相达到套利保险资金的目的，掩盖投资。损失、转移利益等，为隐性风险奠定基础。 为此，监管部门上个月还组织保险公司开展股权投资调查。
更加注重合规运营
此次，四家保险资管公司被集体处罚，引发业界高度关注。 有保险投资者表示，保险资管公司在各类资管机构中还是比较稳定的。 这几年风险和乱象少了，但这并不意味着行业没有问题。
此次保险资产管理公司被罚款，也让业界意识到监管收紧。 根据上述处罚决定，监管部门首次批量处罚的保险资管公司中，不乏国有龙头保险资管公司，处罚金额也较高。
此前，国家金融监管总局党委书记、局长李云泽接受新华社专访时表示，将以强监管、严监管为重点，坚决做到“带刺的牙齿”，继续提高监管的前瞻性、准确性、有效性和协调性。 性别。 他提到，我们将严格执法、敢于亮剑，彻底整顿金融市场乱象，做到坚持原则、敢于迎难而上、平等相待、公平正义； 聚焦影响金融稳定的“关键事”和引发重大金融风险的“关键人”。 对扰乱市场秩序的“重点行为”，确实击中要害，予以严厉打击。
保险资管行业相关人士表示，在严格监管和风险防控的金融监管环境下，保险资管行业必须更加注重合规建设，坚持合法合规经营，加强行业风险管理和监管。控制能力。
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