财经新闻网消息：
据汇宝天下统计，随着飓风、暴雨、火灾等自然灾害的接连发生，与之相关的保险和挂失需求大幅增加。 此外，疫情防控措施的解除，导致2023年车险、意外险理赔出现反弹。前三季度，已披露数据的84家财险公司净利润大幅下降与去年同期相比，净利润444.99亿元，较2022年前三季度减少约74亿元。保险行业面临巨额赔偿金，承保盈利日益困难，近60家保险公司遭受承保损失的财产和意外伤害保险公司的百分比。
好消息是，当灾难来袭时，保险业首当其冲。 充分发挥保险业“减震器”作用，积极承担理赔责任。 保险业的价值也在每一个理赔案例中得到更充分的体现。 灾情发生后，多家保险公司收到了当地政府相关部门的感谢信。
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坏消息：极端灾害频发，车险赔付率上升，前三季度近60%财险公司承保亏损。
7月以来，受台风、阴雨天气影响，北京、河北、黑龙江、福建等地灾害严重，主要涉及家庭财产保险、企业财产保险、汽车保险、农业保险等。
应急管理部公布的数据显示，前三季度我国自然灾害造成的经济损失同比增长近50%，创近三年来最高水平。
灾难导致保险公司索赔大幅增加。 国家金融监管总局披露的数据显示，截至8月15日，河北等16个灾区已接报保险案件26.6万起，预计损失金额97.6亿元，赔偿及预赔款共计14.5万笔。 25.4亿元。
其中，北京、天津、河北、吉林、黑龙江、福建六大重灾区共报告保险案件24.5万起，预计损失金额90.5亿元，累计赔偿13.3万起，垫付金额24亿元。元。
《惠保天下》还对2023年受自然灾害影响较大的财险公司的报案情况和预计赔付情况进行了粗略统计。截至8月21日，仅有纳入统计的少数保险公司收到的赔款超过17.7万件。相关报道。 最新消息显示，2023年龙头财险公司的洪水赔付金额基本达到10亿元以上。
据人保财险半年报发布会披露的信息，截至8月28日，仅台风“杜苏里”的预计总损失就达约38.6亿元。
自然灾害频发造成的损失率上升，自然传导至业务端。 今年前三季度，保险业承保盈利越来越困难，近60%的财险公司面临亏损。 各大保险公司在2023年前三季度业绩说明会上也一致提到，受今年重大灾害和出行需求恢复等因素影响，前三季度承保综合比率有所上升。
总体来看，84家产险公司中，共有50家保险公司综合成本率超过100%，6家保险公司综合成本率超过150%。
抗风险能力最强的“三大财险公司”综合成本率也有所上升：
财报显示，今年三季度，人保财险实现营业收入1379.98亿元，同比下降0.6%； 归属于母公司净利润6.22亿元，同比下降89.6%。
对于三季度净利润下滑，人保财险表示，一方面，受“杜苏里”、“海葵”台风等灾害影响，人保财险理赔费用同比增加； 另一方面，新金融工具准则的实施叠加了资本市场波动的较大影响，部分金融资产的价值波动反映在当期公允价值变动损益中。 财报显示，前三季度，人保产险综合成本率为97.9%，同比上升1.7个百分点。
同期，平安产险整体承保综合成本率同比提升1.6个百分点至99.3%； 中国太保产险承保综合成本率为98.7%，同比上升1.0个百分点。
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好消息：多家保险公司获地方政府表彰，保险业“减震器”作用获认可
尽管受车险理赔增加、自然灾害频发等因素影响，财险公司赔付率大幅上升，导致行业整体综合赔付率大幅提升，但由于其应对自然灾害表现突出，灾害发生后，财险行业也得到了社会各界的支持。 更多的肯定。
据了解，2023年洪涝灾害发生后，部分财产保险公司收到了地方政府相关部门的感谢信，以表彰其灾后的积极行动。
事实上，经过多年的发展和高水平的竞争，国内保险公司针对各种自然灾害已经形成了相当成熟的应急预案。 灾害发生后，第一时间启动应急预案，当地受损评估人员第一时间启动。 是时候赶赴灾区开展工作了。 根据灾情情况，总行还将酌情调派其他地区人员赶赴灾区。
在今年的特大暴雨、台风灾害中，各大保险公司首当其冲，积极承担理赔风险。 中国太保走访重点企业7943家，提供救助服务5000余次。 在全国七大网上理赔工厂建立了170人的团队，专门支持客户回访； 人保财险在全国动员储备了400多名巨灾理赔专业人员。 ，实施车辆救援2万余辆，为客户提供医疗救助和垫付医疗费用……
在一整套成熟流程的影响下，保险公司已成为各类灾害发生最早到达现场的社会力量之一，在灾害发生初期为受灾群众提供定心丸。
保险公司除了积极开展职责范围内的定损和赔偿外，还会以其他方式参与救灾，甚至通过捐款的方式向灾区进行慈善捐赠。
无论是2021年河南的洪涝灾害，还是今年北京、河北、东北等地的防洪救灾，保险公司尤其是财险公司都成为不可或缺的力量。
值得注意的是，近期召开的中央金融工作会议对保险业提出明确要求，要求其发挥“经济减震器、社会稳定器”作用——保险业定位得到进一步明确。 从这个意义上来说，也意味着其“经济减震器和社会稳定器功能”得到了更高层面的认可。
极端灾害发生后，高额赔付确实会让保险公司本已紧张的业绩雪上加霜，但保险业的价值也在每一个赔付案例中得到更充分的体现——风险保障功能是保险业区别于其他保险公司的最大特征。其他金融服务业。
03
与国际水平仍有巨大差距，防灾减灾将成为未来重要发展方向。
尽管保险业的功能和作用日益被人们所认识，但不可否认的一个现实是，虽然近年来国内保险业在各类自然灾害中发挥的作用越来越大，但与发达国家相比，我国保险业在应对自然灾害方面仍存在着一定的差距。要走的路。
有报道称，2014年，国际巨灾保险理赔普遍占灾害损失的30%至40%，但当时国内保险理赔占比不足1%。 到2021年，国内保险业在灾害赔偿中的作用大幅提升，达到10%左右。 但与国际水平相比，仍存在巨大差距。
尤其是现在极端天气频发，各种灾害造成的损失仍有可能快速增加，这是保险业必须正视的问题之一。
瑞再研究院发布的sigma报告显示，2022年全球因自然灾害造成的经济损失约为2750亿美元，保险损失将达1250亿美元，连续两年超过1000亿美元。
报告还指出，2022年的自然灾害损失再次验证了过去30年来巨灾保险损失每年增加5%-7%的长期趋势，并且这一趋势预计将持续下去。
灾害的频繁发生将进一步激发人们购买保险的欲望，为保险公司带来更大的发展空间。 另据瑞士再保险的sigma报告，预计到2040年，气候变化将使风险资产池扩大33%至41%。随着灾害损失激增，全球新建财产保费将达到1490亿美元至1830亿美元。 届时，产险公司尤其是再保险公司的潜在市场将扩大两倍以上。
但与此同时，保费上涨也意味着更高的索赔责任。 保险公司在业务发展和理赔上能否找到可持续发展之路成为关键。
长期亏损的企业注定是昙花一现。 面对全球气候变化带来的极端天气现象逐渐增多，保险公司更重要的是寻求建立更加科学有效的灾害预警和保障机制，借助制度手段、技术手段、金融手段等.，可以将各种灾害可能造成的损失降低到较低水平。 真正将保险公司的工作重心从销售赔偿转向防灾减灾，才能从根本上提高经营效率，进一步拓宽保险业本身的内涵。 和延伸。
因此，在车险承压、非车险也快速发展成红海市场的情况下，保险公司在服务国家战略中更迫切需要摆脱旧的经营理念，寻找新的增量市场。 防灾减灾是天作之合。 方向之一。
面对这场特大自然灾害，不少保险公司在发挥减灾、对冲风险作用的同时，运用科技手段，提高预警和预防水平，实现高效减灾、降低风险，帮助受灾群众。个人和企业转移风险、补偿损失、减轻经济负担。
值得注意的是，国家“十四五”规划纲要也明确提出，要健全应急管理体系，加强应急物资保障体系建设，发展巨灾保险，提高防灾减灾水平。 、抗灾、救灾能力。
时代需要担当者，社会需要担当者。 作为经济“减震器”和社会“稳定器”，面对这场极端自然灾害，保险公司在发挥缓释和对冲风险作用的同时，运用科技手段，提高预警和预防水平，实现高效能有效减少灾害和风险，帮助受灾个人和企业转移风险、补偿损失、减轻经济负担。 车险综合改革后，由于车险条款纳入巨灾风险，原保险公司的理赔负担很可能会增加。
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