财经新闻网消息：
从业绩来看，德华二股人寿成立以来实现了稳健增长，但尚未实现盈利，亏损呈上升趋势。 何时扭亏为盈仍不确定。
文/每日财报 李佳
长期以来，外资在中国保险市场的布局持续深化。 在安达、安联等外资“安”一代加大在中国保险市场布局的同时，另一家“安”国际保险巨头的新一轮增资计划也已顺利实施。
9月27日，国家金融监督管理总局山东监管局披露同意德华阿根廷人寿保险股份有限公司（简称“德华阿根廷人寿保险”）注册资本变更的批复，同意将德华阿根廷人寿保险有限公司注册资本由20亿元人民币增加至22.4亿元人民币，原股东及出资比例不变。
公开资料显示，德化二股人寿保险有限公司是山东省国有资产投资控股有限公司（以下简称“山东省国有资产投资公司”）、德意志二股股份公司共同出资设立的合资公司。欧洲AG集团（以下简称“欧洲AG集团”）与德意志AG人寿保险有限公司（以下简称“安谷人寿”）共同组建的全国性人寿保险公司，于2013年7月在济南正式开业。目前已在全国开设5家分行、30家中心分行、103家分公司/营销服务部。 产品涵盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等领域，充分满足客户在人身保险领域的保险保障需求。
随着本次增资的完成，也意味着德华保险将进一步拓展版图，规划在中国寿险市场的布局，这无疑为当前我国保险市场的竞争变化增色不少。
那么，增资完成后，德华保险将发生哪些新的变化呢？ 那么自己的身体素质如何呢？
10年四轮增资 偿债能力仍接近监管红线
回顾德华保险在中国保险市场的迭代升级之路，不难看出其步伐正在加快、更加稳健。 尤其是在增资方面，可以说是毫不留情。 据统计，自2013年成立以来，包括本次增资在内，励展神州保险在10年间已进行了四轮增资。
公开资料显示，早在2016年12月，德华人寿就发布增资公告称，拟增资6亿元，其中山东国投、德意志人寿、德意志人寿认购3亿元。分别为1.2亿股和1.2亿股。 股，1.8亿股。 增资完成后，德华保险注册资本由6亿元增至12亿元，并于2017年顺利获得监管审批。
仅仅两年后的2018年7月，德华二股人寿再次发布增资公告，表示将继续增资6亿元。 股东增资比例与2016年相同，增资后股东持股比例不变，注册资本由12亿元增至18亿元。
不久之后的2021年7月，德华人寿进行了第三次增资。 上述三大股东再次以自有资金同比例增资共计2亿元，成功将注册资本增至20亿元。
值得一提的是，就在第四次增资实施前不久，德华保险股权变更刚刚获得监管部门批准，这也意味着中外股东“50-50”的持股比例被打破，外资在德国二股集团对德华二股人寿的主导话语权进一步加大。
据悉，股权变更后，德华二股集团及其关联公司对德华二股人寿的持股比例由50%增至65%，成为其控股股东，而中方股东山东国投持股比例则降至35%。
10年间四次增资虽然耗时较长，但进展顺利。 这也表明了德华保险看好中国保险市场、想要进一步扩大布局的坚定决心。
尽管每次增资，德华安杰人寿均表示，这是支持公司业务长期发展的运营需要。
但从当前经济形势和未来发展趋势来看，保险业发展面临的多重挑战中，偿付能力不足是行业普遍存在的问题。 如何利用增资实现活力，成为众多保险公司的当务之急。 华安谷人寿也不例外。
近年来，德华人寿偿付能力大幅下降，尤为明显。 截至2022年底，德华二股人寿核心偿付能力下降至84.81%，近年来首次跌破100%。 进入2023年，德华二股人寿核心偿付能力持续下降。 今年一季度，其核心偿付能力下降至80.55%，二季度进一步下降至77.15%。 据预测，第三季度可能会跌至59.57%的低点，逼近监管要求。 50%红线。
国家金融监管总局数据显示，截至2023年二季度末，保险公司平均综合偿付能力充足率为188%； 核心偿付能力充足率为122.7%。
相比之下，德华二股人寿的偿付能力仍远低于行业平均水平。 这意味着，在资本市场利率下行、下行震荡的大趋势下，德华二股人寿的偿付能力充足率迅速承压。 追求偿付能力的稳定和安全是其发展的重中之重。
成立至今已亏损超过22亿，急需盈利作为核心方向。
虽然本次增资转型已经顺利完成，但如何在竞争日益激烈的保险市场中开启新的方向或许也是德华保险的当务之急。
从业绩来看，德华二股人寿成立以来实现了稳健增长，但尚未实现盈利，亏损呈上升趋势。 何时扭亏为盈仍不确定。
数据显示，2013年至2022年，德华二姑寿险业务收入分别为2000万元、3200万元、7100万元、1.74亿元、4.14亿元、6亿元、8.82亿元、10.98亿元。 13.83亿元、15.88亿元，其中2017年至2022年保险业务收入五年复合增长率达到30.8%。
同期实现亏损分别为人民币7100万元、人民币7700万元、人民币1.1亿元、人民币2.06亿元、人民币1.93亿元、人民币2.82亿元、人民币3.66亿元、人民币3.20亿元、人民币2.67亿元和人民币3.09亿元。 成立十年来，累计亏损已达22.93亿元。
根据其最新偿付能力报告，情况并未改变，仍徘徊在盈利边缘。 今年上半年，德华保险公司实现保险业务收入11.17亿元，净亏损9200万元。
此外，从资产规模来看，德华保险的年增长率也相当可观。 截至2023年二季度末，总资产已达85.13亿元。 但由于退保率较高，德华人寿的净资产收益率和综合投资收益率均出现不同程度下降。
例如，今年上半年，德华保险公司就有3个产品退保金额超过1000万元，累计退保金额达8312.83万元。 其中，退保最多的产品是“德华保险+100%保障险”，今年二季度退保率高达70.10%。
不难看出，上半年，随着总资产的增长，营业收入水平有所提升，但较大的退保金额对利润港影响较大，进而导致相关收益率下降。德华保险的各项指标也处于较低水平。 低级。 上半年，其净资产收益率和综合投资收益率分别仅为42.77%和2.25%。
积极拥抱数字化，德化安谷生活在路上
从整个市场的表现来看，经营了十年的德华保险公司的业绩并不是很亮眼，还有很多问题需要解决。 但在当前数字化浪潮不断迭代升级的趋势下，德华保险一直投入大量精力投入改革，这是值得肯定的。
自开业以来，德华保险从产品研发、渠道销售、运营流程和售后服务等方面，一直贯彻“个险+数字化”战略，利用数字化工具不断探索和提升服务质量，致力于成为最优秀的数字时代最具市场认可度和最佳用户体验的寿险服务提供商。
例如，早在2016年，德华二姑人寿就实现了100%线上下单，这使得德华二姑人寿在数字化营销方面走在了行业的前列，特别是在保单承保、续保、理赔等一系列流程中，包括保险双挂号和客服，数字化覆盖率超过90%，是行业内率先实施全流程数字化运营的保险公司之一。
不仅如此，我们还注意到，随着AI技术、视频技术、区块链技术等诸多前沿技术不断渗透到保险行业，德华保险正在积极谋划布局。 目前，人工智能技术广泛应用于代理人的复录工作中，提高运作效率； 机器人、RPA等技术应用于德华二姑人寿的运营、风控和财务管理系统，大大降低了运营风险。
当然，德华二股人寿的本次增资扩股也彰显了二股集团积极融入中国本土保险市场数字化浪潮并持续努力的决心。
正如德华保险董事、总经理尹晓松表示，在股东的支持下，德华保险将持续推进“个险+数字化”战略的实施，同时改造传统个险团队，优化精准化服务。获取大数据。 客户容量和客户转化能力，推动线上线下融合模式，帮助自身实现可持续增长和长期盈利目标。
海量信息、精准解读，尽在新浪财经APP
免责声明 ① 本网所刊登文章均来自网络转载;文章观点不代表本网立场,其真实性由作者或稿源方负责 ② 如果您对稿件和图片等有版权及其他争议,请及时与我们联系,我们将核实情况后进行相关删除 ③ 联系邮箱:215858170@qq.com
Copyright © 2017-2018