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监管窗口引导保险公司取消最低保证利率2%以上的万能险产品。 光大永明万能险产品保证利率为2.5%-3%
近日，监管机构对保险公司进行窗口指导，要求定价利率大于3%的保险产品和最低利率大于2%的万能险产品在7月31日24:00前下架记者查阅该公司官网发现，光大永明保险股份有限公司（以下简称“光大永明”）目前销售8种万能保险产品，最低保证利率为2.5%-3% 。 光大永明万能保险产品或面临下架。
截至今年6月底，光大永明共有万能保险产品45款，平均年化结算利率为3.12%。 其中，11个产品年化结算利率在4%以上。 与今年1月相比，光大永明已将14款万能险产品年化结算利率下调30-75个BP。
万能险最低利率2.5%以上
近日，监管机构对保险公司进行窗口指导，要求保险公司在7月31日24:00之前下架定价费率大于3%的保险产品，包括重疾险，以及最低利息的万能险产品。率超过2%。 今年4月，监管部门对寿险公司进行窗口指导，要求公司调整新开发产品定价费率以控制利差损失，并要求新开发产品定价费率由3.5%降至3%。
万能保险产品不仅具有与传统寿险相同的寿险保障功能，还为投保人建立投资万能账户，让投保人可以直接参与万能账户内的资金投资活动，投保人独立于保单和保险公司进行运作。保险公司投资于与业绩挂钩的通用账户基金。 与传统寿险产品相比，万能险产品具有更强的投资理财属性，因此在一定程度上更受投保人欢迎。 据了解，万能险合同约定的最低保证利率一般为1.75%-3%。 据13位精算师统计，今年一季度末，1857款万能险产品平均年化结算率为3.76%。
截至发稿，记者查看该公司官网发现，光大永明人寿在售共8种万能保险，分别是光大永明个人税务优惠健康保险A型（万能型）、光大永明个人税收优惠健康保险B型（万能型） 光大永明荣运终身人寿保险（万能型）、光大永明鑫保利养老年金保险（万能型）、光大永明增利宝（庆典版）终身人寿保险（万能型） ）、光大永明增利宝（至尊版） 终身人寿保险（万能型）、光大永明增利宝（尊享版）年金保险（万能型）、光大永明增利宝年金保险（万能型）、最低保证利率合同中约定分别为3%、3%、2.5%、3%、3%、3%、3%、2.5%。 据公司官网发布的万能险利率公告显示，截至今年6月底，上述8款产品年化结算利率分别为3%、3%、4%、4%、4.1% （生效日期为2021年10月15日）。 2021年10月15日之前的保单）/3.7%（2021年10月15日或之后生效的保单）、4.1%、4.1%、4.1%。
中诚信国际信用评估有限公司（以下简称“中诚信国际”）在光大永明人寿2023年跟踪评级公告（以下简称“评级公告”）中指出，2022年其中，公司万能险规模保费收入占比同比上升1.64个百分点至8.89%。 今年一季度，万能险规模保费收入占比上升至10.35%。 具体来看，2020年至2022年，光大永明人寿万能险保费规模分别为8.08亿元、11.02亿元、16.66亿元，占比分别为5.66%、7.25%、8.89%，呈现上升趋势。
2020年至2022年，永明投保人投资基金新增保费最高的前三名保险产品均为万能险产品，投保人投资基金新增保费总额分别为6.49亿元、9.42亿元、分别为14.3亿元，新增支付金额也呈现增长趋势。 同期，光大永明万能险结算利息支出分别为1.14亿元、1.29亿元、1.56亿元。
保险行业不愿透露姓名的陈先生对《中国科技投资》记者表示，监管要求取消万能保险产品最低利率超过2%的业务可能会对业务产生一定影响光大永明万能保险。 由于最低利率的降低，现有保单的投资回报率可能会下降，投保人可能会选择退保。 此外，产品下架也将限制光大永明人寿的销售渠道和产品选择，对其业务增长造成一定影响。 同时，保险公司可以采取以下措施应对退市和销售真空期：一是保险公司可以加大开发和推出符合监管要求、保证最低利率较低的万能险产品，以满足市场需求。 ; 其次，保险公司可以加强产品创新，推出其他类型的保险产品，如健康险、意外险等，弥补万能险退市带来的销售缺口。 最后，保险公司还可以加强产品宣传和销售策略，以吸引现金购买其他保险产品的客户。
降低万能险理赔率
据公司官网发布的万能险利率公告显示，截至今年6月底，光大永明共有万能险产品45款，平均年化结算利率为3.12%。 其中，11个产品年化结算利率在4%以上。 与今年1月相比，光大永明已将14款万能险产品年化结算利率下调30-75个BP。 其中，光大永明锐年金保险（万能）（保单生效日期为2016年5月9日至2016年10月16日）等8款万能险产品的年化结算利率均为4.1%。 与今年1月初相比，下降了75个BP，是光大永明人寿结算利率降幅最大的一组万能险产品。
*光大永明人寿下调部分万能险结算利率，截图自公司官网
今年一季度，光大永明综合退保率为1.34%。 光大永明旗下光大永明加息账户年金保险（万能型）退保金额为1.53亿元，为本期第二大产品。 去年，该产品累计退保金额4.7亿元。
业内人士陈先生也向记者表示，光大永明下调万能险理赔费率可能对其退保规模造成一定影响。 保险产品的结算利率是吸引客户和投保人的重要因素之一。 结算利率的降低可能会降低客户的投资回报，从而增加退保的可能性。 但具体影响的大小将取决于退保规模以及投保人对保单价值和投资收益的重视程度。 保险公司可以通过增加宣传和提供额外的保障和附加值来平衡可能的退保。
随着市场利率持续走低，保险公司实际收入面临压力，万能险业务可能面临一定的利率损失风险。 根据保险行业协会最新公布的保险公司投资管理能力排行榜，光大永明拥有股权、房地产、信用风险三大投资管理能力。 投资收益方面，今年一季度，光大永明人寿总资产收益率、投资收益率、综合投资收益率分别为0.05%、1.1%、1.56%。 今年一季度，国家金融监管总局公布的寿险公司平均年化综合收益率为5.24%。 相比之下，光大永明的投资收益低于行业平均水平。
截至今年一季度，永明光大人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为78.49%和146.09%，较上季度分别下降22.69和19.6个百分点。 2022年，光大永明保险业务收入和净利润分别为170.75亿元和-13.57亿元。 去年，光大永明金融遭遇近五年来首次亏损。 对此，评级公告指出，光大永明人寿业务收入增加，赔付及保单利益费用增加； 但由于资本市场的动荡和低迷，投资收益总额下降，导致公司2022年净利润和综合收益出现亏损。
针对光大永明人寿万能险产品及投资收益等问题，记者致信光大永明人寿，但截至发稿，尚未收到回复。
（中科财经）
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