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深陷债务危机的*ST中天（.SZ，下称“中天金融”）在被发布“退市风险警示”后，已走到破产重组的岔路口。 5月5日，中天金融公告称，公司收到贵阳市中级人民法院送达的《裁定书》，贵阳市中级人民法院根据平安银行惠州分行的申请，决定对公司启动预重整程序。
需要关注的是，目前，中天金融财务状况持续恶化。 2022年净亏损高达160.5亿元，一年内到期的短期借款和非流动负债合计346.37亿元。 94.4亿元，存在流动性风险，且因无法偿还到期债务，引发大量诉讼、仲裁案件。
聚焦保险板块，2017年，中天金融拟“蛇吞”中国人寿21%~25%股权，并支付70亿元保证金，但截至目前收购无限期，保证金未到已恢复。 保险子公司中融人寿业绩不佳，陷入“资不抵债”的困境。 中天金融在近期回复深交所问询函时透露，2022年，中融人寿主要经营和财务指标不及预期。 现金流压力减轻。
中天金融财务状况持续恶化 逾期有息负债高达94.4亿元
近日，中天金融披露了年报。 公司2022年营收84.46亿元，同比下降57.02%； 公司未弥补的亏损额超过实收股本总额的三分之一。 此外，中天金融最近三个会计年度扣除非经常性损益前后的净利润为负，最近一年的审计报告显示，公司持续经营能力存在不确定性。
因中天金融存在“2022年度经审计净资产为负且出具2022年度财务会计报告无意见”的情况，根据《深圳证券交易所股票上市规则》的相关规定，公司股票可能会被撤回。 城市。
对于业绩下滑，中天金融表示，是“受宏观经济环境、行业环境、融资环境的叠加影响”。 项目减少未达到预期，本期结转房地产销售收入同比下降； 金融子公司对外投资收益同比减少。
目前，中天金融的财务状况持续恶化。 一年内到期的短期借款和非流动负债本息346.37亿元，其中已逾期付息负债本金94.4亿元，货币资金余额25.98亿元（证券保险 同类子公司货币资金余额18.67亿元，限制使用货币资金余额5.82亿元），到期债务无法清偿，引发大量诉讼仲裁案件，在同时导致一些银行账户被冻结。
4月26日，中天金融公告称，其债权人平安银行股份有限公司（以下简称“平安银行”）惠州市分行以无法清偿到期债务为由向贵阳市中级人民法院提起诉讼。债务，显然缺乏偿付能力。 申请重组。 从中天金融此前披露的公司及关联方逾期债务信息来看，其债权人包括兴业银行贵阳分行、重庆银行、贵州银行、昆仑信托、西部信托、长安国际信托、中融信托、华融资产管理公司等
鉴于中天金融的贷款到期无法偿还，作为上市公司，中天金融具有市值和救助的可能，重组是市场化、法治化解风险的有效途径，并且市场上有大量的成功案例，可以看作是促进多方共赢的一种手段。 从市场行情来看，重组也是上市公司摆脱经营困境、实现常态化经营的重要路径。 或许，这是陷入困境的中天金融“涅槃重生”的最好机会。
按照惯例，本次重组将对企业的债务、资产、业务、股权、管理层等进行全方位重组。 “中天金融可以通过重组引入投资者，优化资产负债结构，改善基本面，增强公司持续经营能力和盈利能力，”一位投资者在接受蓝鲸保险采访时表示。 以重组方式化解债务、复工是一种有效的解决方案，但也指出这是最理想的状态。 如果重组失败，中天金融也可能破产终止上市。
据悉，预重整是贵阳市中级人民法院正式受理重整前的程序，并不代表贵阳市中级人民法院正式受理申请人的公司重整申请。 中天金融能否进入重组程序还存在重大不确定性。
此外，中天金融股票自4月17日起连续11个交易日收盘价低于1元/股。按照规定，若公司股票连续20个交易日收盘价低于1元/股。日内，公司股票将面临被终止上市的风险。
中融人寿严重资不抵债，主要经营和财务指标低于预期
事实上，中天金融目前的困境不仅受到房地产行业环境变化的影响，还有转向金融板块的成本。
2015年，主营房地产业务的中天金融启动战略升级，以“并购重组、创新发展、产融结合”为战略手段，开始布局金融业务； 2016年，公司着力实施金融业布局，持续加大投资力度 对金融业的投资，通过并购，取得了保险、证券等金融牌照，开始向发展模式转型拥有房地产业务和金融业务双主业。
2017年11月，中天金融将触角伸向华夏人寿，拟向北京千禧世豪和北京中盛世纪收购华夏人寿21%~25%的股权。 交易价格不会超过310亿元。 为了成功敲定收购，中天金融支付了70亿元的定金。
但这部“蛇吞象”的大戏，并不被外界看好。 后来，华夏人寿被银保监会接管，中天金融的股权收购更是遥遥无期。 但已向交易对方支付了高达70亿元的股权收购保证金，一定程度上面临保证金损失的风险。
据了解，银保监会已批准保险保障基金公司与其他投资方共同筹建睿众人寿保险公司，设立后华夏人寿资产负债将按照法律。 不过，在投资者互动问答平台上，有投资者提问“是否参与了睿众人寿的设立？” 中天金融并未给出明确答复，仅表示“相关信息以公司公开披露信息为准”。
据悉，中天金融收购华夏人寿对方案涉及的重大事项尚处于与相关监管部门的汇报、沟通、咨询和完善阶段，尚未形成最终方案。
在不断扩大金融布局和投资的过程中，中天金融的业务经营逐渐混乱，未能完成“华丽转身”。 然而，中天金保的重要“棋子”中融人寿早已陷入资不抵债的困境。
近两年，受市场环境变化、房地产企业债务违约等因素影响，中融人寿持有的金融资产存在信用风险，导致资产端发生较大减值损失。 公开数据显示，2021年，中融人寿通过非公开市场投资非上市公司股权及标准理财产品，其中非上市公司股权投资账面价值144.04亿元。 2021年相应确认公允价值变动损失14.36亿元。 2021年全年，中融人寿净亏损65.36亿元，年末净资产-33.33亿元； 截至2022年6月30日，其净资产为-41.12亿元，严重资不抵债。 年，2022年年报。
在今年2月中天金融对深交所关注函的回复公告中，可以一窥中融人寿的最新经营情况。 2022年，中融人寿预计投资收益为21.28亿元，较2021年减少10.11亿元。由于投资方房地产行业占比较高，部分被投企业流动性出现问题，相关投资产品未能按时支付利息。 受市场影响债券价格大幅波动，中融人寿投资收益低于预期。 公司对存在减值迹象的股权投资资产按照10%-15%的减值率计提减值准备，合计约114.7%。
中天金融表示，受内外环境、疫情反复等因素影响，中融人寿2022年主要经营和财务指标低于预期，经营周转能力降低，现金流压力较大会更大。 商誉减值准备400-7亿元。 （蓝鲸保险李丹平）
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