编辑： 来源：北京商报
因“杀伤力”大，煤气爆炸事故频频引起关注。8月21日，“母女开门起静电引发煤气爆炸”这一话题登上微博热搜，据媒体报道，8月9日中午，11岁女孩小梦和妈妈突然闻到厨房传出浓烈的煤气味。随后，母女俩便去查看。然而，就在她们拉开厨房门的瞬间，爆炸突然发生。目前，母女俩因重度烧伤还在医院紧急救治。
通过一起起煤气爆炸案例不难发现，一旦发生室内天然气事故，往往会给用户带来人身伤害和较大的经济损失。有风险就有保险的身影，很多保险公司纷纷推出为燃气用户量身定制的“燃气保险”，燃气保险能发挥哪些作用？燃气保险的保障责任中，又将哪些情况排除在外？
燃气险可“对口”保障，每天低至几毛钱
“唐山古冶区一小区发生燃气爆燃事故，一人受伤”“浙江宁波一村民家中煤气爆炸致房屋坍塌”“液化气事故中‘软管’惹祸超三成”……居民家中燃气爆炸事故屡见报端。
据中国城市燃气协会安全管理工作委员会发布的《全国燃气事故分析报告·2022年第一季度》显示，2022年一季度，收集到的全国（不含港澳台）燃气事故数量共计278起，其中居民用户事故174起，占燃气事故总数的比例最大。
天然气属于易燃易爆炸品，在储存、输送、使用过程中具有较大的危险性，如发生泄漏时没被及时发现并采取有效措施，容易引发火灾甚至发生爆炸。此外，天然气还具有毒性。管道天然气进入千家万户虽然带来了便利，不过，一旦发生天然气事故，给燃气用户带来的经济损失少则几千，多则几万甚至几十万、上百万。面对这样的一笔经济损失，很多家庭都无力承担。
在面对燃气风险时，除了在使用过程中注意，燃气保险的出现为燃气用户提供了防灾减损新思路。燃气保险是指燃气用户（即被保险人）在保险合同期间因为使用燃气引起的爆炸、火灾、泄漏中毒等造成的意外身故、伤残、医疗费用及家庭财产损失，保险公司给付保险赔偿金的险种。保险公司推出的燃气保险包括商用燃气用户综合保险、民用燃气综合保险等。以民用燃气综合保险购买方式为例，燃气用户可以在保险销售平台、燃气公司在提供的在线服务以及燃气公司线下网点等进行投保。
以民用燃气保险为例，如果用户购买了燃气保险，就能把事故造成的绝大部分经济损失转嫁给保险公司，从而有效化解用气风险。“8.8元保一年”“保费每天只需几分钱”……从保费价格来看，因保障责任的差异、保额的大小不一，保费从一年几十元至上百元不等，意味着最低平均每天低至几分钱甚至几毛钱，就能让家庭用气获得一份保障。
“燃气保险主要赔偿三方面的损失。”资深精算师徐昱琛表示，一是赔偿燃气造成的使用人及家庭的人员伤亡包括身故伤残、医疗救助费用；二是燃气爆炸造成自身财产损失等；三是赔偿燃气事故给第三方造成的影响。
简而言之，发生了燃气事故，燃气保险能赔偿由此造成的人、房屋、财产等方面的损失。以某平台在售的一款燃气保险为例，分为基础款、优选款、无忧款三个版本，每个版本对应不同保额，比如39元的无忧款保险责任中，燃气意外身故/残疾的保额为50万元、房屋主体损失的保额为100万元、第三者燃气意外事故保额为30万元。也有保险公司推出的燃气家财险包含了特色的保障责任，包括危房一次性辅助金、租房补贴等。
擅自安装、私自拆修，不赔！
燃气保险虽然保障多多，但燃气发生事故造成的人员伤亡及财产损失，保险公司都赔吗？
从燃气保险所指的燃气范围来看，理赔范围内的燃气一般是指包括天然气、煤气或液化气，形式包括管道和瓶装天然气。
以民用燃气保险为例，通过保险产品了解到，要想煤气事故发生后获得保险公司理赔，保险条款中可能会约定保险标的的房屋有合法产权。有的保险条款中还会载明，不承担用于经营生产的房屋或财产损失，农村房、自建房和小产权房也不在承保范围内。
煤气事故导致的财产损失，保险都赔吗？其实并不一定，比如有的燃气保险不赔偿家禽、家畜及其他家养动物的损失。机动车辆、非机动车辆的损失，有的保险公司也不赔。
从导致事故发生的原因来看，一般而言，保险条款中均会首要强调，未经燃气公司同意，擅自安装、使用、拆卸或搬移器具、管道及其附属设备，私自拆修、改换钢（气）瓶阀、调压器的情形不予赔付。有的燃气保险条款中还明确，燃气渗漏、燃气外泄等非爆燃导致的燃气事故不在保障范围内。
近年来，开放式厨房深受年轻人群的欢迎，不过，由于燃气公司认为开放式厨房具有十分致命的燃气安全隐患，一般而言，燃气公司是不予开通燃气的。对于开放式厨房如果发生燃气爆炸事故，燃气保险是否可以进行赔付，多家保险公司客服对北京商报记者表示，需符合当地燃气公司燃气安装政策的，燃气保险才可以进行保障。
在徐昱琛看来，不同的燃气保险，其保险条款不尽相同，只有看准保险条款的除外责任，才能够获得相应的赔偿。
此外，也有业内人士建议，投保燃气保险前，要认真分析保险公司所提供的赔偿限额能否满足自己的需求，若不能满足自己的需求，应该询问保险公司是否还有其他产品，争取将自己所购买的保险抗风险利益保障最大化。
燃气险非强制购买
“不交燃气保险保费就要被限购燃气”“办理燃气过户时还让缴纳‘燃气综合保险’”……近年来，燃气用户到营业厅购买燃气或办理相关业务时，有的燃气公司甚至要求燃气用户必须购买燃气保险，如果不买就不予开通燃气或办理相关业务，这一“操作”遭到了燃气用户的质疑和吐槽。
北京商报记者在人民网的“领导留言板”等平台了解到，反映有关燃气保险强制投保的情况并不鲜有。
那么，燃气保险属于强制购买的保险吗？投保与否，燃气用户自己说的算不算？“众所周知，大家比较熟悉的强制投保的保险是交强险，还有一些危险行业的责任险，除了官方明确的强制保险外，其他商业保险都是自愿购买的。”徐昱琛表示，对于强制保险，通常会在国家或政府层面有相应的明确法律规定，据了解，目前没有对于燃气保险需要强制投保的规定。
强买强卖、捆绑搭售这一行为也正在被监管部门严厉打击。“如果碰到被强制投保的情况，燃气用户可以和相关的保险公司、燃气管理机构进行是否需要投保的说明。如果相关机构没有办法解决，可以保留相应证据，通过银保监会、银保监局的消费者权益保护机构进行投诉或者举报。”徐昱琛建议。
虽然保险可以转移风险，但在使用煤气时，做好相关安全工作尤为重要，真正做到防患于未“燃”。比如，炎热夏季使用燃气的空间尤其需要具备通风条件，中毒燃气总阀包括液化气钢瓶的阀门，应做到使用时打开，不使用时关闭，因为它是用气安全最后一道也是最关键的“保险”。
北京商报记者 陈婷婷 胡永新
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