编辑： 来源：21世纪经济报道
近日，银保监会中介部向各银保监局、各保险公司下发《关于做好保险公司相互代理有关工作的通知》（下称《通知》），在此前文件基础上对保险公司相互代理做出明确规定。
保险公司代理“限量”1家
《通知》规定保险公司代理其他保险公司保险业务时，应当由法人机构报银保监会核准，分支机构在法人机构授权下开展相互代理业务。经银保监会核准后，保险公司到其法人机构所在地银保监局领取保险兼业代理业务许可证（下称许可证）。据悉，该许可证有效期为三年，保险公司及其省级分支机构每年需向监管信息系统提交年度保险代理业务情况报告。
此外，《通知》中指出一家财产保险公司在一个会计年度内只能代理一家人身保险公司业务，一家人身保险公司在一个会计年度内只能代理一家财产保险公司业务。保险公司为保险集团内其他保险公司代理保险业务的，代理保险公司家数可以多于一家。一位保险相关人士指出，该细则的出台对一些中小险企影响较大，而对于行业龙头冲击较小。目前险资龙头相互代理多在集团内部的子公司间相互进行，不受代理公司数量限制。
相互代理通常是指财险公司和寿险公司进行交叉销售，是保险业内部资源整合的重要方式。最初是在保险集团内实施，有利于提高渠道利用效率。2010年，原保监会指出保险公司的相互代理可不限于集团内部，进一步扩展了相互代理的领域。此后，这种交叉销售模式开始被广泛应用。
近期，上市险企先后公开半年报，记者梳理后发现，上市险企中，尽管交叉销售渠道不如个险渠道规模大，但其自身结构的优化效果凸显。以平安为例，2019年上半年通过寿险代理人渠道实现平安产险、平安养老险和平安健康险新增保费收入283.47亿元，同比增长14.6%。截至2019年6月末，集团核心金融公司之间当年客户迁徙1，998万人次，个人客户中有6，937万人同时持有多家子公司的合同，在整体客户中占比35.4%，占比较年初提升0.8个百分点。集团客均合同数2.58个，较年初增长2.0%。2019年上半年，集团实现客均营运利润近340元，同比增长20.9%。
银保产品从严趋势凸显
21世纪经济报道记者发现，此次细则中的部分条款并非首次提出，此前已有相关文件样本。2016年，原保监会下发《关于银行类保险兼业代理机构行政许可有关事项的通知》，除对银行销售保险产品进行相关限定外，还明确了拟开展相互代理保险业务的保险公司参照银行类机构管理，对许可证和代理数量均做出限定，基本与此次通知一致。从此次落地情况来看，保险业相互代理具体条款延续了此前监管层的态度。
与之相比，银行代销保险产品则凸显从严趋势。本次《通知》特别强调，《中国银保监会办公厅关于印发〈商业银行代理保险业务管理办法〉的通知》（银保监办发〔2019〕179号）实施后，《关于银行类保险兼业代理机构行政许可有关事项的通知》（保监中介〔2016〕44号）将同时废止。据悉，今年新出台的银保产品新规不仅对银保渠道的业务准入、经营规则、业务退出、监督管理等方面进行系统性规范，也对诸如渠道返佣金等乱象制定相关规则。
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