编辑：佚名 来源：财经新闻网
澎湃新闻记者 胡初晖
到2021年，中国保险科技市场总规模预计达到1.4万亿元。
12月7日，众安在线财产保险股份有限公司（众安在线，06060.HK）联合奥纬咨询发布保险科技行业发展趋势洞察报告。该报告指出，保险科技的兴起改变传统保险行业，科技正在逐渐颠覆较为保守的保险行业。报告中列举了目前保险科技采用的五大前沿科技，分别为云计算、物联网、大数据、人工智能、区块链，分析了保险科技对传统保险行业产生推动的三个阶段。该报告认为，拥有强大技术能力的保险公司将向其他保险公司、金融服务公司甚至非金融服务公司输出技术能力。
资金“盯上”保险科技领域，产险公司“压力”最大
资金正在涌向保险科技领域。
数据统计显示，2016年全球保险科技领域的投资总额高达17亿美元，自2014年以来，该领域交易量和交易额增长接近一倍。另据CB Insights的数据，保险科技领域近一半投资用于人工智能、物联网的研究，从2014年至2016年，这两个领域的综合交易量增长高达79%。
报告称，云计算可以帮助保险行业搭建更加完善的互动平台和数据管理中心；物联网能够连接保险行业的信息化系统和用户终端设备；大数据可以实现更高级的数据分析和价值挖掘；人工智能将促使保险行业90%的工作实现部分甚至全部数字化；区块链能够大幅度提高保险流程中的数据流动性和可靠性。
奥纬咨询合伙人盛海诺表示，中国金融科技公司的发展很快，大数据、物联网和区块链将成为保险科技中最具潜力的三大技术，科技将成为保险行业新的驱动力。盛海诺认为，尤其对于财产险公司来说，核心竞争力将转移到公司能否有效地通过科技手段来控制经营效率。一方面，一旦传统险企无法适应在互联网时代下新的基于风险的定价模式，就将对承保利润造成直接影响；另一方面，即使承保亏损，保险公司未来有望通过获取数据入口、乃至于输出技术，来为公司创造利润。
科技让保险产品“同质化”？
科技在保险行业中的演进并非一蹴而就。
报告将前沿科技在保险行业的应用分为三个领域——“完善”、“升级”以及“创新”。
首先，由于保险公司的大部分价值链均有内部覆盖，所以保险科技的应用可以明显改善其业务和运营模式，包括市场定价、收益管理、速度竞争、提高洞察力和自动化在内的改善都已经在保险行业中产生影响。例如英国汽车保险行业中，Admiral及Hastings等积极运用保险科技的企业，就实现了远低于行业平均水平的综合成本率。
其次，保险科技的应用将改变保险行业对于产品和服务的思考方式，包括核心保险产品、与保险相关的超额价值产品、其他超额价值产品和理赔处理服务，都迎来技术性升级的契机，升级后的产品和服务将通过价值主张的延伸和增值服务，彻底改变客户体验。
最后，保险科技所积累的数据、客户等资产，将引导保险行业的业务模式创新。目前主要有三个层面的创新，分别是生态系统整合、单一险种理念和自我监管保险。以中国电商生态中，退货险这样基于互联网服务场景的保险业务创新为例，未来类似的将保险植入到某一个生态系统的创新将越来越多。
保险科技的三个不同应用领域取决于保险行业在应用科技上不同成熟阶段，“创新”领域显然是最具颠覆性和最先进的，而“改善”和“升级”则更加直接、快速，也更容易实现。
针对目前互联网机构大举“杀入”保险行业的现状，众安科技CEO陈玮向澎湃新闻表示，保险公司无惧产品“同质化”，关键在于保险公司能否运用科技手段对用户精准画像，从而对风险给出准确的评价，以此获取承保利润。
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