编辑:佚名 来源:财经新闻网
2017-11-28 19:42:28因违规被罚,净现金流告急,高管频繁更换,长江财险为何一身麻烦
近日,中国人民银行武汉分行发布行政处罚决定书,长江财产保险股份有限公司(下称“长江财险”)因违反反洗钱相关规定,被罚款40万元。
武银罚字〔2017〕第5号行政处罚决定书显示,长江财险的违规行为包括未按规定履行客户身份识别义务;未按规定履行可疑交易报告义务。
而《国际金融报》记者梳理发现,长江财险因违规被央行、保监系统等部门处罚,已非首次。10月26日,因为在“三会一层”运作、关联交易、合规与内控管理、内部审计、考核激励、信息披露等方面存在问题,长江财险收到了保监会监管函。
当然,长江财险的烦恼远不止于“罚单”,屡屡告急的净现金流、对股东的高度依赖、高管的频繁更迭等都在持续考验着这家公司。
净现金流告急
根据长江财险第三季度偿付能力报告,虽然净利润从二季度末的-3838万元好转为三季度末的94.8万元,但该公司的净现金流连续三个季度为负数,其中一季度为-2.84亿元,二季度为-3.04亿元,三季度为-2.7亿元。
报告显示,该公司核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均出现下滑,从二季度的321.19%下降至291.19%。
对于净现金流为负,长江财险解释称:
其一,经营活动现金流为-2350.48万元,一方面主要受到再保险业务现金流净额的影响,大量分出保费与再保险摊回赔款、摊回费用存在较大反差,现金流净额差为-8853.15万元;另一方面,公司市场业务同比出现下滑,理赔结案率较高,经营出现一定亏损等因素影响了经营活动净现金流。
其二,投资活动净现金流为-24678.45万元,这是由于上半年公司调整投资策略,部分产品到期后,转投向流动性较好,收益率相对较高的投资产品,而上述产品尚未到期。
不过,长江财险也表示,公司净现金流为负只是暂时现象,考虑到随时可以变现的股票资金、优质流动资金等,公司现金流可以随时满足支付需要。
而一位熟悉长江财险业务的财险公司人士在接受《国际金融报》记者采访时表示,长江财险净现金流连续为负,主要原因在于其业务都是亏损性的。比如,其此前主要承保的是货车险业务,而大货车是险企承保高风险业务,不正当竞争、不当理赔以及骗赔等现象普遍存在,货车不仅出险率居高不下,且赔付率也特别高,这都给长江财险的现金流造成了压力。而为了扭转局面,今年开始,长江财险已经不接货车业务了。
高管频繁更换
除了业务亏损,上述财险公司人士对记者称,长江财险频繁更换高管,给公司内部管理带来了不少问题。
《国际金融报》记者在第三季度偿付能力报告中看到,宋静刚目前是长江财险拟任董事、拟任总经理、党委副书记,直接管理公司精算企划部。从2017年第二季度开始,宋静刚一直以拟任总经理的身份主持工作,目前还在等待保监会批准其任职资格。
这家成立于2011年的财险公司,在宋静刚此次以拟任总经理身份出现之前,已更换过三位总经理。
2011年成立之初,长江财险拟任董事长为李亚华,拟任总经理为邵国勇。
2014年6月,郑则鹏被核准董事、总经理任职资格,直到2016年一季度结束任职。
2016年二季度,长江财险向保监会报送彭柱石作为临时负责人,2017年一季度,保监会正式核准彭柱石长江财险总经理任职资格。
严重依赖股东
通过梳理数据,记者还发现,长江财险的业务高度依赖股东。
以2016年为例,长江财险的保费收入8.24亿元,而当年四季度长江财险的累计关联交易金额约为6.54亿元。
2017年,长江财险关联交易数量甚至占保费收入的一半以上。
数据显示,2017年1-9月长江财险原保险保费收入为6.04亿元。而根据长江财险官网10月披露的第三季度关联交易分类合并数据,截至2017年三季度,公司发生关联交易金额为3.889亿元。
其中,发生保险业务类关联交易金额约为3.6246亿元,累计发生再保险分出类关联交易金额约为118万元,累计发生固定资产租赁类关联交易金额约为716万元,累计发生物业服务类关联交易金额为107万元。
在所有股东中,长江财险与大股东中国国电集团公司和国电保险经纪(北京)有限公司关联交易量最多。
(国际金融报记者 王丽颖)